工商銀行今日發布了《關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告》，根據該公告，自2023年9月25日開始，工商銀行將與存量首套個人住房貸款客戶就貸款利率進行協商調整。

具體調整原則如下：

1. 按照市場化和法治化的原則，依法有序推進存量房貸利率調整，充分保障客戶的合同權利，尊重客戶選擇權，滿足客戶對利率調整操作便捷性的需求。

2. 可開展存量房貸利率調整的個人住房貸款需要同時滿足以下條件：

(一) 貸款發放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日之前。

(二) 用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款。

(三) 需為首套個人住房貸款，具體情形包括：

1. 原貸款發放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸；

2. 房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房，但因當地政府采取了認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸，而現在當地政府執行了認房不認貸”政策；

3. 房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，導致本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行了認房不認貸”政策；

4. 其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。

(四) 原則上應為按月足額償還本息的正常個人住房貸款。如果貸款目前處于不良狀態，則需要客戶在申請調整利率前歸還逾期本金及利息。

具體調整規則如下：

1. 調整后的利率水平。符合要求的存量個人住房貸款最低可調整到原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限。具體調整如下：

1. 對于2019年10月8日之前發放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款，最低可調整至相應期限LPR不加點。如果原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限轉換后為LPR加點，則按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

2. 對于2019年10月8日至2022年5月14日發放、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR不加點。如果原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR，則按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

3. 對于2022年5月14日之后發放、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP。如果原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP，則按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

　　4.各城市首套房貸利率政策下限歷史調整情況詳見當地人民銀行省級分行網站公示。

　　5.貸款發放時執行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款，或2022年5月14日(含當日)前發放、當前執行LPR浮動利率定價且利率不高于LPR的貸款，或2022年5月14日(不含當日)后發放執行利率不高于LPR-20BP的貸款，或當前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標準的貸款，均不進行利率調整。

　　(二)利率調整方式。為了進行利率調整，工商銀行將根據存量個人住房貸款情況，采取以下兩種方式：

　　1.協商變更合同利率，即工商銀行與客戶協商降低貸款合同約定的利率水平；

　　2.新發放貸款置換，即工商銀行新發放一筆貸款，客戶使用這筆貸款置換掉原有的首套房貸款。

　　四、申請方式及調整時間

　　(一)申請方式：1.原貸款發放時執行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，工商銀行將主動按上述調整規則批量調整貸款利率，如有特殊需求的客戶可聯系原貸款服務行。

　　2.原貸款發放時執行二套房貸利率標準的存量房貸，即已轉為符合所在城市首套房貸利率標準或即將歸還不良貸款本息的存量房貸，客戶需主動向工商銀行申請利率調整，經工商銀行審核符合條件后按上述調整規則調整貸款利率。

　　3.當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸，客戶需主動向工商銀行申請利率調整，先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調整規則調整貸款利率。

　　4.對于需要采用新發放貸款置換方式的特殊情況，貸款服務行將與客戶聯系辦理。

　　(二)申請及調整時間：1.原貸款發放時執行首套房貸利率標準的存量房貸，工商銀行將于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率，調整后的利率從當日起執行，此前利息按原合同利率計算。

　　2.已轉為符合首套房貸利率標準或即將歸還不良貸款本息的存量房貸客戶以及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向工商銀行提出申請。申請在2023年10月22日(含當日)前完成的客戶，工商銀行將于2023年10月25日統一調整審核通過的業務的利率，調整后的利率從當日起執行，此前利息按原合同利率計算。

　　3.2023年10月22日后申請利率調整的客戶，包括新增二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，可繼續向工商銀行提出申請。工商銀行將按照新的利率水平逐筆進行人工審核，審批通過后次日起執行新利率，之前的利息將按照原合同利率計算。

　　五、申請途徑

　　(一)線上申請：手機銀行

　　工商銀行手機銀行提供一鍵申請”功能，具體操作步驟如下：下載中國工商銀行APP-登錄/注冊-貸款-存量房貸利率調整-一鍵申請。如果進行二套轉首套”業務申請，客戶需同時上傳首套住房貸款的證明文件。對于不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，無需提供證明文件。

　　(二)線下申請

　　客戶可以通過中國工商銀行客戶服務”微信公眾號，并點擊金融-個人貸款-貸款服務行咨詢電話查詢”來獲取工商銀行所有貸款服務行的聯系方式，然后到原貸款服務行進行線下申請辦理利率調整。如果要進行二套轉首套”業務申請，客戶需要攜帶身份證、首套住房貸款證明等文件。

　　六、服務通知和異議處理

　　(一)存量房貸利率調整后，工商銀行將通過短信通知客戶利率調整結果，客戶可以在手機銀行的存量房貸利率調整”欄目中查詢利率調整結果，也可以通過手機銀行或網上銀行的貸款-我的貸款”欄目查詢調整后的貸款利率和還款計劃。如果對利率調整有異議，在調整后的一年內可聯系貸款服務行與銀行解決。

　　(二)二套轉首套”利率調整申請需要工商銀行逐筆審核，客戶可以通過手機銀行的存量房貸利率調整”欄目查詢審核結果。如果審核不通過，工商銀行將通過短信通知客戶，如果對審核結果有異議，可以聯系貸款服務行，并根據要求重新提交申請。

　　七、溫馨提醒

　　(一)建議客戶優先通過手機銀行辦理申請，因為利率調整高峰期可能會導致系統擁擠。

　　(二)由于批量調整利率涉及較大的業務規模，短信通知可能會分批次發送，造成時效滯后等情況。也有可能因為客戶未向工商銀行更新房貸業務聯系方式等原因導致短信未能送達。

　　(三)本次存量房貸利率調整不會收取任何費用，請不要相信工商銀行以外人員的電話或短信。

　　(四)本次存量房貸利率調整不支持跨行置換，請不要相信誤導性信息。

　　(五)工商銀行整理了關于存量個人住房貸款利率調整的常見問題解答，客戶可以通過中國工商銀行客戶服務”微信公眾號的金融-個人貸款”欄目進行查閱。