篤行七載鑄功業 奮楫揚鞭開新局 華夏銀行高質量建設現代金融集團

金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。中央金融工作會議強調，“要加快建設金融強國”“堅定不移走中國特色金融發展之路，推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐”。發展出題目，改革做文章。華夏銀行作為黨領導下的國有金融企業，經歷了創立和建設全國性股份制商業銀行發展新實踐、推進上市銀行改革創新發展新時期、邁進建設“大而強”“穩而優”現代金融集團發展三個歷史階段。2017年以來，進入發展新時代的華夏銀行在北京市委市政府的堅強領導下，在金融監管部門的悉心指導下，在股東單位的鼎力支持下，新一屆黨委領導班子立足推進高質量發展，緊緊圍繞堅持和加強黨的全面領導、謀劃新的發展藍圖、提高服務實體經濟質效、積極服務首都發展大局、防范化解金融風險、深化體制機制改革等重大問題，深入研究、周密部署，團結帶領全行黨員干部員工以奮發有為、開拓進取的精神，推動“大而強”“穩而優”現代金融集團建設不斷向前邁進。首批入選國內系統重要性銀行，首次跨進全球銀行前50強行列，國內國際影響力不斷提升。截至2024年6月末，該行資產規模超4萬億元，管理資產規模近10萬億元，在全國122個地級以上城市設有近千家營業網點，員工近4萬人，控股1家金融租賃公司、1家理財公司和2家村鎮銀行，成功走出一條穩健經營、改革進取、推進高質量發展的特路，并不斷開創高質量發展新局面，為推進中國式現代化持續貢獻金融力量。

黨建鑄魂定航向 擎旗聚力堅定信念道路

堅持和加強黨的全面領導是做好經濟工作的根本保證，是推動高質量發展的必然要求。華夏銀行黨委始終堅持黨的領導，2017年初新一屆領導班子就明確提出“華夏銀行姓黨”“旗幟鮮明講政治、一心一意謀發展”，推進全面從嚴治黨向縱深發展，逐步構建起“三體系、兩融合、一保障”的全面從嚴治黨（黨建）工作新格局，推動高質量黨建引領高質量發展。

建強組織體系，筑牢戰斗堡壘。堅持“支部建在支行、堡壘筑在一線”，在各一級分行中均成立黨委，各二級分行均成立黨總支或黨支部，各一線綜合經營網點均成立黨支部，實現黨的組織和黨的工作全覆蓋。目前，全行黨員1.53萬名，設有48個黨委、50個黨總支、1243個黨支部，針對全行80%以上黨組織和黨員在京外的實際情況，堅持做到“總分行一個標準、京內外一個要求、全系統一個步調”，構建上下貫通、執行有力的組織體系。

構建責任體系，履行主體責任。壓緊壓實全面從嚴治黨主體責任。堅持清單化引領，每年制定各級黨委和班子成員年度全面從嚴治黨任務安排和責任清單，明確責任和任務；堅持項目化推進，行黨委常委通過落實黨建聯系行等制度，調研督導、指導幫扶等多種方式，深入一線逐項推動責任和工作落地；堅持常態化考核，每年開展全面從嚴治黨（黨建）工作考核。壓緊壓實基層黨建責任。健全“書記抓、抓書記”的黨建責任體系，建立基層黨建督導機制，2017年以來實現42家基層黨委督導全覆蓋。黨委巡察工作辦公室按照5年巡察全覆蓋目標，推進巡察工作常態化、制度化、規范化。壓緊壓實意識形態工作責任。認真貫徹落實意識形態工作責任制相關規定，加強對重大活動等意識形態、輿情和聲譽風險分析研判、防范應對。壓緊壓實黨風廉政建設責任。將廉政建設與內控合規建設相結合，深入貫徹落實中央八項規定精神，堅持日常廉政教育，強化“關鍵少數”和重要崗位人員廉潔自律和監督，每年召開警示教育大會，以案為鑒強化警示震懾。

健全制度體系，夯實黨建基礎。完善黨委工作制度體系。修訂完善黨委會工作規則、“三重一大”集體決策制度實施辦法等，制定重大事項請示報告制度、前置研究討論重大事項清單及程序等，行黨委工作規范化程度和治理能力不斷提升。完善黨建工作領導體制機制。成立行黨委全面從嚴治黨（黨建）工作領導小組及辦公室，建立定期會議制度，統籌推進全行黨的建設重點工作，并將監督協同機制納入其中。完善意識形態“1+1+N”制度體系。制定完善意識形態工作責任制實施細則、加強和改進新聞輿論工作管理辦法以及意識形態陣地建設管理辦法等，以健全的制度推進責任和工作落實。

推動黨的領導與公司治理深度融合，充分發揮黨委領導作用。堅持把黨的領導融入公司治理。把黨的建設總體要求納入《公司章程》，明確黨組織在公司治理中的法定地位，組織制定股權投資及子企業管理實施細則，組織子企業全部建立黨組織并完成章程修訂。建立完善黨委前置審議機制，細化制定黨委前置研究討論重大事項清單及程序，行黨委把方向、管大局、保落實的領導作用得到充分發揮。積極支持“三會一層”開展工作。行黨委與“三會一層”之間形成各司其職、權責透明、協調運轉、有效制衡的公司治理機制，各項工作順利開展，行黨委決議得到有效落實。

推動黨建工作與經營管理深度融合，強化黨建引領。充分發揮行黨委掌舵作用，堅持抓黨建促發展，每年年初黨委工作會議和經營工作會議一并召開，每年四季度行黨委召開經營發展務虛會，實現黨建和業務兩手抓、兩促進。充分發揮基層黨組織“聚力”作用。堅持抓基層導向，持續推進標準化、規范化建設，通過爭先創優、勞動競賽等特色鮮明的活動，推動黨建工作與經營發展相結合、互促進、共提高。充分發揮廣大黨員“先鋒”作用。堅持典型示范，大力選樹“兩優一先”、勞動模范等先進典型，用榜樣力量引導全行廣大黨員，形成“向奮斗者致敬”的濃厚氛圍。

強化干部人才隊伍建設，為全行高質量發展提供根本保障。樹立鮮明導向，提出“三性四化”選人用人標準和“兩個堅持、兩個優先”選人用人導向，強化德才兼備、以德為先要求，切實把好“選用關”。聚焦選優配強：每年開展領導班子和管理人員隊伍綜合分析研判，綜合運用公開招聘、行內競聘等方式多渠道選好干部、配強班子。強化梯隊建設：研究制定《加強領導班子和管理人員隊伍建設三年行動計劃（2021—2023年）》等方案，整體謀劃推進領導班子和管理人員隊伍建設。開設中青年干部培訓班、綜合化經營培訓班等，開展總分行雙向交流任職，大力培養高素質專業化復合型干部人才。堅持人才強行：實施專業序列職務體系建設，逐步建立人才培養培訓體系。2017年以來，全行累計開展培訓項目3.59萬個，參訓人員累計286.16萬人次。

在黨建引領下，華夏銀行資產規模和經營績效繼續穩步提升。截至2024年6月末，華夏銀行總資產達4.3萬億元，較年初增長1.73%；效益穩步提升，凈利潤127.16億元，同比增長2.84%，非息凈收入166.38億元，同比增長23.33%，保持穩中有進的良好發展態勢。

服務實體踐初心 主動作為聚力經濟發展

實體經濟是一國經濟的立身之本，是財富創造的根本源泉。服務實體經濟是金融的天職，是金融融入新發展格局，推動全面建設社會主義現代化國家的重要任務。七年來，華夏銀行認真落實金融支持實體經濟要求，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融供給，用好用活結構性貨幣政策工具，全力建設以實體經濟為支撐的現代化產業體系。

筑牢金融“臺柱子”，加大制造業支持力度。華夏銀行認真貫徹落實中央“保增長、保民生、保穩定”要求，加大對汽車、鋼鐵、紡織、裝備制造、船舶工業、電子信息、輕工、石化、有色金屬產業和物流等國家十大振興產業的信貸支持力度。重點支持大中型制造企業在提升技術裝備水平、節能減排、兼并重組等方面的融資需求；關注挖掘服務型制造業和生產務業的信貸需求；創新發展“高端制造+金融”，綜合運用信貸產品、貿易融資產品和投融資產品，為工業企業轉型升級提供多元化金融服務；制定下發了涵蓋新能源汽車、5G產業、光伏制造、醫藥制造、工程機械制造等細分領域的審批指引，提升對制造業客戶轉型升級的服務能力和服務質量。

服務“雙碳”戰略，深耕綠色金融。實現綠色低碳轉型是新時期發展的重要課題。七年來，華夏銀行持續加大對綠色金融的支持力度，建立涵蓋綠色貸款、綠色票據、綠色投資、綠色租賃、綠色債務融資工具承銷、綠色理財、綠色基金、碳金融等集團化、綜合化的綠色金融產品服務體系，為綠色低碳產業提供多元化金融服務。2019年9月，華夏銀行在國內銀行中率先加入聯合國“負責任投資原則”組織（PRB），積極踐行ESG（環境、社會和公司治理）投資理念，截至2024年6月末，累計發行ESG主題理財產品50只，募集金額近301億元。2021年7月，華夏銀行與碳排放權登記結算（武漢）有限責任公司簽署戰略合作協議，成為全國碳市場首批資金結算銀行，并在北京落地全國碳市場首筆遠期交易履約保函業務。作為世界銀行在中國綠色金融領域的重要合作伙伴，華夏銀行成功承接“京津冀大氣污染防治融資創新項目”以及世界銀行全球最大儲能項目—“中國可再生能源和電池儲能促進項目”，為我國形成風險可控、經濟可行、社會責任可言的綠色金融長效機制帶來“華夏方案”。2017年以來，綠色貸款余額從370.23億元增長至2977.95億元，增長8.04倍，綠色貸款占比達到13.6%，提升10.44個百分點，位列股份制銀行前列。

堅持精準發力，完善中小企業金融服務。華夏銀行始終將服務小微企業作為推行普惠金融的著力點，堅持差異化和特色化經營，不斷加強對民營企業、中小微企業金融支持力度，提升小微企業金融服務的覆蓋率和滿意度。通過完善考核激勵和資源保障機制，設立專項普惠貸款信貸計劃，全面保障普惠信貸規模；提升普惠金融考核權重、實行內部資金轉移定價優惠和經濟資本占用優惠，強化內生發展動力；建立普惠金融業務過程管理評價體系，引導分行做好小微企業金融服務。數據顯示，2024年上半年，該行普惠型小微企業貸款和普惠型涉農貸款年化利率分別較年初下降95個BP（基點）、26個BP，切實減輕了小微企業融資成本與負擔。

扶持“專精特新”，推動新質生產力發展。華夏銀行把服務新質生產力作為關鍵著力點，助力培育新興產業、未來產業，將更多金融資源投入科技創新領域，制定專項政策、加大資源配置、創新體制機制和產品服務，全方位為新質生產力發展注入“新”動能。政策扶持上，通過差異化授信審批機制，將小微法人客戶審批額度提升至3000萬元，并為分行開設專屬信用授權通道，全面優化業務流程，開辟綠色審批通道，確保“一戶一策、快速審批”。資源配置上，給予貸款FTP定價優惠政策，精準支持高新技術企業和科技型小微企業。創新產品和服務上，推出選擇權貸款、投聯貸等多種融資工具，為企業提供“債權+股權”的綜合金融服務，滿足企業不同發展階段的資金需求。創新風險管理機制，針對高新技術企業及戰略性新興產業，實行專用評級調整機制，提升企業融資的便利性與效率。助力企業在新型工業化、數字經濟、人工智能等戰略性新興產業中加速發展。

改革創新提質效 先立后破開辟事業新天地

走過創業期、初步發展期，面對高質量發展期的挑戰和難題，唯有全面深化改革，才能更好踐行新發展理念，破解發展難題、增強發展活力。2017年以來，華夏銀行主動順應我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段的背景，主動順應新一輪科技革命和產業變革的大趨勢，謀劃部署做好金融“五篇大文章”，全力推動“四大轉型”和差異化綜合化發展，“精兵做對公、重兵做零售、尖兵做金市、科技作支撐”成效顯著。

公司金融轉型——對公業務基本盤更加穩固。建立公司客戶經營體系，確立“3-3-1-1”客戶戰略，實施“行業+客戶”名單制管理，全面開啟客戶增長向生態化轉型。推動“商行+投行”轉型，加快投行業務發展，推進交易銀行建設，推出同業領先的“華夏財資云”平臺，試點跨境金融服務平臺，打造以客戶融資總量為引擎的“金融資源整合者”。科技金融、養老金融加快布局，率先成立專業機構，初步搭建工作機制，創新推出產品體系；對公客戶數量從七年前的41.33萬戶增長至目前67.03萬戶，年均增速6.66%。對公存款余額從11271.32億元增長至15989.05億元，年均增速4.5%。

零售金融轉型——零售業務發展成效更加明顯。零售客戶經營模式全面重塑，創新零售客戶數字化經營，構建財私客戶專業化分層服務。財富管理體系全面升級，“脈沖計劃”多次創下全市場基金發行紀錄，創新“舉手制”營銷模式，首倡“投研配產服”一體化資產配置策略，發布財富管理與私人銀行雙品牌。信用卡深耕生態化場景化經營，“瑞幸模式”創下新卡上市最快紀錄。開辟養老金融服務新賽道，搭建“華夏頤養”養老客群生態，推出專屬資產配置服務。建立零售板塊聯席聯動工作體系，實施八大轉型配套機制，組建專屬科技團隊。個人客戶數量從七年前1779.34萬戶增長至目前3346.50萬戶，年均增速8.79%；個人存款余額從2388.76億元增長至5370.23億元，年均增速11.41%，占比從17.50%提升至25.81%。零售業務營業收入占比提升了19.62個百分點。

金市業務轉型——金融市場業務貢獻更加突出。同業授信覆蓋率大幅提高，同業朋友圈建設卓有成效；產品創新成效明顯，實現多筆首單業務落地，交易能力明顯增強。托管業務增長較快，公募基金、基金專戶托管業務發展強勁，國內首批新能源、首單中航京能光伏REITs托管業務成功落地，跨境托管實現零的突破。理財業務全面凈值化轉型工作率先完成，著力打造“理財工廠”運作模式，行外代銷、科創投資業務實現突破。七年來，維護同業客戶1978家，累計授信金額20.96萬億元；管理資產規模從3160億元增長到8374億元，增長2.65倍，年復合增速18%；營業收入占比達到12.6%；非息收入年復合增速41.23%，累計貢獻非息收入超過150億元。

數字化轉型——服務和支撐作用顯著增強。技術、業務深度融合發展，全面確立數字金融和科技金融發展路徑，創設全棧式產業數字金融模式，數字化客戶經營體系日臻完備，智能風控合規體系能級躍升，智慧運營承載能力持續提升。科技支撐能力全面增強，確立企業級架構藍圖，啟動新一代核心系統建設，自主研發新一代云原生應用開發平臺，構建國產私有云平臺。數字化基礎持續夯實，監管標準化數據質量及報送情況持續位居北京地區銀行首位，獲得工信部頒發的數據管理能力成熟度4級認證，量子技術應用研究項目榮獲金融科技發展一等獎。七年來，數字化營收總額由26.39億元增加到81.85億元，年均增速20.8%；數字化營收占比提升到20.2%，上升11.7個百分點。科技投入總額由18.5億元增長到40.5億元，年均增速12.3%。

差異化綜合化——統籌發展取得積極成效。重點區域引領帶動作用突出，實施“三區、兩線、多點”區域差異化發展戰略，“京津冀金融服務主辦行”建設深化，長三角區域分行一體化發展加快，粵港澳區域分行協調發展提速，“兩線、多點”分行特色化發展成效顯現。2017年以來，累計為北京地區提供投融資服務約2.2萬億元，七年平均增速10.5%；為京津冀協同發展重點項目提供投融資服務約4559億元，七年平均增速20.3%；“三區”分行貢獻大幅提升，存款余額、貸款余額、撥備前利潤占比分別提升5.8個、10.2個和5.9個百分點。綜合化經營取得突破性進展，2020年華夏理財開業，成為首家注冊在城市副中心的銀行理財公司，目前理財規模突破8000億元；華夏金租業務發展在金融租賃行業位居前列。

矢志變革重塑——體制機制重構取得新突破。成立改革領導小組，加強頂層設計，健全貫徹落實經濟金融政策機制，推進激勵約束機制、完善綜合化經營布局、全面風險管理體制、資源配置機制、營銷機制、運營體制、行政運行機制七大改革。加強全口徑資產負債表管理、經濟資本管理，完善差異化定價授權體系；加強全面預算、費用、投入產出評價的精細化管理，強化增收節支、降本增效；優化激勵約束機制，建立健全利益共享機制；加快管理數字化，建設智能經營管理核心平臺，推動智能資產負債、智能定價、智能預算、智能投入產出場景建設，經營管控能力不斷提升。圍繞構建服務高效便捷、業務流程融合、風險控制嚴密的智慧運營體系，打造智慧運營中樞，新型網點、遠程銀行全新亮相。全行經營運行體制機制實現歷史性變革、系統性重塑、整體性重構，市場化、專業化、精細化管理水平顯著提高。

強化集團建設——子企業管理進一步加強。做積極股東，指導子公司完善公司治理和經營管理，開展任期制和契約化管理工作，推進子公司規范職業經理人管理；加強子企業管理制度規范化建設，修訂股權投資管理辦法，制定股權投資及子企業管理實施細則，出臺加強村鎮銀行管理、提升服務質效的指導意見，制定子企業薪酬管理辦法；完成大興華夏村鎮銀行改制，是股份制銀行下屬村鎮銀行改制首例，獲得監管部門高度肯定。

在改革推動下，華夏銀行解決了許多長期想解決而沒有解決的難題，辦成了許多過去想辦而沒有辦成的大事，高質量發展邁出堅實步伐。數據顯示，2017年以來，華夏銀行資產規模不斷邁上新臺階，2017-2023年增量1.90萬億元，年復合增速8.8%，增速居可比同業第三。經營效益顯著提升，2023年全行營業收入達到932.1億元，撥備前利潤614.1億元，年復合增速分別為5.5%、6.3%，快于可比同業平均水平；凈利潤268.5億元，年復合增速4.5%，各年度均實現董事會目標。2017-2023年，點均存款年復合增速5.0%，人均利潤年復合增速2.9%。2023年末資本凈額3749億元，較2016年末增長超過1倍。在英國《銀行家》雜志全球1000家銀行排名中，按一級資本排名，2024年比2016年上升30個位次至49位，按資產規模排名上升15個位次至57位。銳意改革攻堅破難，七載汗水凝結碩果，華夏銀行主要經營指標達到歷史最好水平。

心懷家國重實干 勇于擔當不負首都國企使命

“建設一個什么樣的首都、怎樣建設首都”是首都現代化建設新航程上的重大時代課題。自2017年首次提出“北京的銀行”定位以來，華夏銀行積極發揮首都金融“排頭兵”作用，深刻領會國家戰略意圖，主動融入新時代首都發展，立足北京“四個中心”建設，將自身戰略與北京“五子”聯動布局深度融合，持續加大對國際科技創新中心、“兩區”“三平臺”、全球數字經濟標桿城市、首都現代化產業體系、國際消費中心城市建設以及北京鄉村振興的金融支持力度。

支持國際科技創新中心建設。2017年以來，華夏銀行不斷優化資金供給結構，完善金融服務體系，助力首都產業發展實現新跨越新突破。支持北京市“3個100”重點工程，市區兩級重點企業、重點區域；創新推出園區基礎設施公募REITs支持貸款產品；支持京西地區轉型發展，華夏銀行研發中心重大項目落戶首鋼園，率先設立中關村管理部；成功落地“北京首發展華夏龍盈接力科技投資基金”首個投資項目；加大FTP支持力度，對國家級、省級“專精特新”企業名單客戶貸款分別給予30BP和20BP的FTP補貼，降低科創企業融資成本……華夏銀行全力推動首都產業從“硬件”到“內核”升級，為建設國際科技創新中心蓄力注能。數據顯示，僅2023年該行服務北京地區“專精特新”小微企業客戶超170戶，為北京地區科創企業提供融資超315億元。

促進全球數字經濟標桿城市建設。在新時期首都發展的征程中，華夏銀行全力促進數字經濟與實體經濟深度融合。積極參與北京國際大數據交易所數據要素試點；持續優化供應鏈無追索權再保理線上化產品，為900余家供應商提供融資服務；數字人民幣冬奧會票務支付項目入選北京市金融科技資金支持應用示范項目；自主研發的產業數字金融科技平臺獲得北京市科委2021年金融科技示范應用場景獎。

助力國際消費中心城市建設。制定服務國際消費中心城市建設專項方案；主辦北京消費季“京彩華夏惠購節”；設立文創產業中心及北京文創產業管理部專營機構；實施“北京老字號行動計劃”；打造“房、車、學、醫、游、購”六大生態圈，更好滿足首都市民消費需求。2017年以來，北京地區新增投放個人綜合消費貸款超過261.55億元，累計為北京地區文創企業提供融資服務1085億元。

積極參與“兩區”“三平臺”建設。完善機構網點布局，設立北京自貿試驗區國際商務服務片區支行和北京自貿試驗區高端產業片區支行，高效籌備北京大興自貿試驗區支行和北京自貿試驗區后沙峪支行；推出跨境金融服務方案，實現與國家口岸管理辦公室“單一窗口”項目系統對接和業務落地。連續多年成為“中關村論壇”戰略合作伙伴，積極參與服貿會、金融街論壇。在北京城市副中心建設中，華夏銀行近3年累計為支持城市副中心建設新增授信超300億元，為城市副中心市區兩級重點項目提供“融資+融智”服務超20項，涉及項目總投資超1000億元。2023年，華夏銀行與通州區召開全面戰略合作座談會并簽署戰略合作協議，進一步為城市副中心發展注入力量。

助力首都民生福祉持續增進。華夏銀行踐行金融為民、金融利民、金融惠民、金融安民的理念，強化民生金融綜合服務，圍繞就業、教育、醫療、住房、養老、托育等民生領域，提供全生命周期一站式金融服務；深化服務農戶、新市民、小微企業主、個體工商戶、低收入人口、老年人等群體，通過產品創新、模式升級、機制完善、科技支撐，切實增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。入駐北京市首貸、續貸服務中心，推廣民生一卡通業務，參與北京市“菜籃子”工程，為亞洲最大菜市場“新發地市場”定制專屬數字化產品“菜籃子保供貸”，服務客戶達1000戶，授信金額超10億元。

深耕京畿金融推進區域協調發展。推動京津冀協同發展，是中央在新的歷史條件下提出的一個重大國家戰略，也是一項歷史性工程。華夏銀行將服務京津冀等重大區域發展戰略作為全行戰略重點之一，深化建設“京津冀金融服務主辦行”。2017年雄安新區設立后，率先建立安新支行，成為銀行業在新區建設開業的第一家經營機構。2020年，相繼成立北京城市副中心分行和河北雄安分行。為助力京津冀協同發展深入推進，率先推出京津冀協同卡和華夏速通卡，在京津冀地區先后承接中國與世界銀行合作單體資金量最大污染防治項目、世行全球最大儲能項目。

統籌兼顧防風險 強化底線思維維護金融穩定

金融安全是國家安全的重要組成部分，華夏銀行堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，把依法合規、穩健經營擺在重要位置。2017年以來，新領導班子主動擔當，以高度的責任感、使命感和前所未有的決心力度，開展資產質量攻堅戰，實施全面風險管理體制改革，下大力氣處置不良資產，歷史性周期性形成的信用風險管控壓力減弱；集團逾欠貸款率從2016年的4.72%降至2024年6月末的1.97%，逾欠超90天貸款偏離度由2016年的225%降至90%。

統籌全面風險綜合管理和單一風險專業管理。2017年以來，華夏銀行著力強化全面風險管理：著眼健全風險管理體系，建立風險偏好傳導框架，全面優化信貸投融資政策體系，積極推進數字化風控建設；著眼優化授信審批管理，調整授信授權管理模式，全面建立事中監督體系；著眼提升資產保全管理效益，加強集中專業風險處置，加快特殊資產集中經營機制建設，不良貸款現金清收比例大幅增長；風險管控形成了存量有序出清、新增有力控制的良性循環。著眼加強內控合規管理，推動合規體系重構，加快合規數字化建設，加大盡調問責力度；著眼強化內部審計監督制約，以價值審計為導向，在防風險、促發展方面持續發揮監督作用。

統籌管控傳統風險和新型風險。華夏銀行積極應對存量風險化解和增量風險防范，增強風險洞察和預判預控能力，深化資產全生命周期管理，健全全面風險管理體系，加快數字化風控建設。扎實穩妥做好房地產風險防控，一視同仁滿足不同所有制房地產企業合理融資需求，積極支持剛性和改善性住房需求，以及保障性住房、城中村改造和“平急兩用”公共基礎設施建設,切實服務房地產市場平穩健康發展。持續配合相關部門開展打擊非法金融活動專項行動，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。

截至2024年6月末，華夏銀行不良貸款率1.65%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率162.48%，較年初提高2.42個百分點。多家分析機構指出，該行資產質量實現逆勢改善，存續風險壓降以及新增風險比率優于同業平均表現。

經過幾年的努力，華夏銀行實現了資產質量指標的實質性改善，由一家風險相對較高的中小銀行，成長為高質量發展的系統重要性銀行。

踐行“善行華夏”愿景 著眼發展要點共建美好生活

現代化不僅要看紙面上的指標數據，更要看人民的福祉安康。七年來，華夏銀行在推動自身高質量發展的同時，堅守“和以致遠 善行華夏”履責愿景，加強與客戶、股東、員工等社會各界的溝通與交流，促進企業與社會、環境的可持續發展，以拳拳之心殷殷之情致力金融服務美好生活。

推進鄉村振興與鞏固拓展脫貧攻堅成果有效銜接。充分發揮全國性股份制商業銀行的牌照優勢和總部在北京的地緣優勢，七年來，華夏銀行主動對標國家發展需要，在脫貧攻堅、助企紓困、穩產保供中全力以赴。在脫貧攻堅戰中，華夏銀行幫扶北京密云三個集體經濟薄弱村脫貧；積極參加北京對口支援河北、內蒙古；積極承擔新疆“情、惠民生、聚民心”任務，派出工作組與三個村的當地群眾同吃同住同勞動，為脫貧攻堅做出突出貢獻；在市國資委的指導下，支持新疆墨玉、洛浦兩個縣最終實現脫貧。全面脫貧后，華夏銀行及時建立服務鄉村振興工作機制，將鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，助力推動服務鄉村振興高質量發展。加強行黨委對鄉村振興工作的頂層設計和組織推動，成立鄉村振興工作領導小組，牽頭制定年度助力全面推進鄉村振興工作實施方案。發揮金融助力鄉村振興產業幫扶優勢，統籌金融資源協調配置，繼續對全行普惠型涉農貸款給予80BP的內部資金轉移定價優惠，對國家鄉村振興重點幫扶縣的信貸業務給予20個BP的內部資金轉移定價優惠；加大北京市集體經濟薄弱村增收幫扶，按時完成所承擔的3個集體經濟薄弱村10萬元年度集體經營性收入增收任務；僅2023年，華夏銀行精準對接內蒙古、新疆、青海、山西、河北、河南、湖北等省市自治區的北京市重點幫扶縣區，提供超過100億元的貸款支持，累計吸收當地就業人口近4.5萬人。派駐優秀干部開展駐村幫扶工作，持續開展產業幫扶、就業幫扶、消費幫扶、智力支援等，統籌推進全行鄉村振興及京蒙東西部協作、援疆、援青等工作。

高度重視消費者權益保護工作。華夏銀行牢固樹立以人民為中心的發展思想，認真貫徹國家金融監督管理總局、中國的監管要求和行業規定，全面落實銀行黨委、董事會及經營管理層對消費者權益保護工作的指導意見。2017年以來，建立健全消費者權益保護工作體制機制，持續推動消費者權益保護與業務深度融合，確保消費者權益保護工作貫穿業務全流程。充分發揮分支機構的主陣地作用，通過精細化管理和多元化金融服務，滿足客戶多樣化金融需求，為客戶提供更優質的金融服務。

投身公益開展豐富多彩的志愿活動。作為一家有擔當的金融國企，華夏銀行積極開展公益活動，著眼特殊教育、敬老愛老、慈善捐助等領域，用責任和愛心回饋社會，助力提高人民生活福祉。數據顯示，2017年至今，華夏銀行公益捐贈總額1.97億元，成為北京2022冬奧會測試賽的主贊助單位、積極助力北京中軸線成功申遺。開展志愿服務活動14970次，參與員工數量159360人次，志愿服務活動時長136752小時。其中與北京婦女兒童發展基金會共同建立的“華夏銀行助力環衛子女成長基金”，設立了“環衛子女成長計劃”項目。2017年至今，累計向該公益項目提供超1000萬元資金捐助，參與項目各類活動和得到資助幫扶的環衛職工及其子女超1000人，系列公益活動有效增強了全社會對環衛事業的認知度和關注度。

錨定目標篤行使命如炬，櫛風沐雨不忘初心如磐。面向未來，華夏銀行將進一步增強做好金融工作的使命感、責任感和緊迫感，以黨的二十大和二十屆三中全會精神為指引，準確把握金融高質量發展面臨的新形勢新任務，深刻領悟堅定不移走中國特色金融發展之路的實踐要求，完整、準確、全面貫徹新發展理念，主動服務和融入新發展格局，著眼當下，布局長遠，繼續扎實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，不斷向“大而強”“穩而優”的現代金融集團努力奮進，奮力開創新時代華夏銀行高質量發展新局面，為加快建設金融強國、全面建設社會主義現代化國家、全面推進中華民族偉大復興作出應有貢獻！ 文/李悅

“金融房產”調查：保險披上房產外衣，200萬元買套“房”，30年后價值翻番？

截圖自知名生活方式平臺“小紅書”

本報（chinatimes.net.cn）記者于麗麗 李貝貝 北京報道

近期，在公開信息平臺，一種叫“金融房產”的產品正被熱推。據稱，近兩年隨著實體房產降價，不少中產開始“反向換房”，就是賣掉貶值的實體房，將全部或部分資金轉投“金融房產”，以此獲得所謂高額“房產增值”和“租金收益”。

有人將“金融房產”稱為“電子房”。有從業者對《華夏時報》記者表示，“金融房產”升值以復利計算，利潤可觀。例如現在以200萬元購買一套，10年或增值為253萬元，20年約353萬元，30年約493萬元，40年約689萬元。

另外，從購買“金融房產”的第6年起，每年還可收取9萬元“房租”。本報記者調查獲悉，“金融房產”本質是以“分紅型增額壽”為代表的一種儲蓄型保險，若想拿得多，也要活得久。

有保險從業者告訴記者，目前我國境內的“分紅型增額壽”不能像實體房產一般繼承，若投保者對本人壽命有顧慮，可直接讓孩子作為受益人。

保險穿上了房產的外衣

千百年來，中國人對房子的情感似乎深深烙印在血脈之中。仿佛有房才有家，有房才有歸屬感。尤其是過去多年，房子作為一種有形資產，具有增值和投資的功效，因此房子在人們心目中的地位就更加獨特。

然而，近幾年來，房地產市場進入調整時期，多城房價紛紛下跌，這讓不少業主愁緒滿懷。

眼看著手中的房子價格漸漸下跌，心急如焚又無能為力，想增值怎么辦？此時，市場上就衍生出一種“穩升不跌”且“房租”優厚的“房子”，叫“金融房產”。

目前，在知名生活方式平臺“小紅書”上，許多人正在信心百倍地推售這種“金融房產”。

他們將“金融房產”和“實體房產”的保值、增值、收益等逐類對比，然后證明“金融房產”優勢凸顯，而且一本萬利。

“金融房產”究竟是何神仙產品？近日，《華夏時報》記者調查發現，其實“金融房產”壓根和房子無關，本質就是一種保險，業內有人稱之為“儲蓄型保險”，其中被頻繁提及的是“分紅型增壽險”。

值得提到的是，在激情推售“金融房產”的同時，許多從業者頻繁提及一個詞語叫“反向換房”。有推售“金融房產”人士宣稱，“未來10年，北上廣深將掀起反向換房新潮流！”反向換房是什么操作？換房，為什么還反向呢？

本報記者檢索發現，目前網絡上對于“反向換房”的說法提到，將高價房子賣掉，換成價格低廉的房子。譬如從市區搬到郊區，從新房子搬到舊房子等。

10月15日，一名“金融房產”從業者對本報記者分析，所謂“反向”和“正向”相對應，正向買房就是買房，而“反向換房”就是將手中貶值的房子變現，然后將全部或部分資金投入至“金融房產”。

同日，保險從業者林娜（化名）對《華夏時報》記者表示，近一兩年，房價呈現向下趨勢，她的一些客戶因對未來預期不高，故而會考慮賣掉手中的房子，將現金存在儲蓄型保險這種安全保本的工具中。

林娜對記者講述了一個案例，一名北京客戶前幾年花350萬元在當地購買了一套學區房，裝修花去50萬元。但因為后來孩子改去香港上學，所以今年三月前后以300萬元賣掉房子。里外里，這位客戶虧損了100萬元。

林娜稱，其實這位北京客戶在賣房之前就曾咨詢“金融房產”，要求是要賺回實體房產虧損的100萬元，還要保證實體房產原本7500元/月的房租。林娜給他針對性制定了一套“反向金融計劃”。目前，該客戶每月可獲取1.2萬元的“房租”。

復利計算增值快，“房租”豐厚很誘人

林娜對記者表示，她本人持有保險經紀人證書，目前掛靠在南方一家保險經紀公司。全國的保險公司至少有90多家，多數公司都有類似“分紅型增壽險”的產品，但產品設計良莠不齊。

林娜認為，作為專業的保險經紀人，她擅長優選分紅歷史悠久的保險公司和設計優秀的產品，為客戶進行推薦。聽起來，林娜的職業仿佛類似于房產中介經紀人，大家都是給客戶推薦“好房子”。

在給客戶提供的針對性收益計劃書中，林娜把“金融房產”又稱之為“電子房產”。“金融房產”的收益，分為“房產增值”和“租金收益”兩部分。

以200萬元購買“金融房產”為例，可以全款買，也可以分期買。按照規則，一般可以分為5年，每年投入40萬元。值得注意的是，前5年儲蓄賬戶的資金原則上不能支出，第6年開始不僅可以支取資金，每年還可以收取至少9萬元的“房租”。

“房產增值”和“租金收益”，都以儲蓄賬戶的金額為標準來計算，因此全款比分期的收益聽起來更豐厚。

按照今年一次性投入200萬元購買“金融房產”為例，林娜按照保底2%和另加1%的分紅預估，第5年“房產增值”或為約215萬元，第10年約253萬元，第20年約353萬元，第30年約493萬元，第40年約689萬元，第50年約962萬元，第60年1343萬元。

聽起來，這套“金融房產”的價格漲勢著實喜人，似乎比實體房產的收益更加確定和豐厚。需要注意的是，購買“金融房產”的“業主”要長壽才行，活得越久，拿得越多。

林娜覺得，如果對本人的壽命信心不足，本人可以作為投保人，把孩子作為受益人。畢竟孩子更加年輕，一般而言，壽命要比家長更為長久。

實體房產可以出租，“金融房產”也有“租金收益”。據林娜介紹，“減保領取”就是“房租”。購買“金融房產”的第6年開始，可不定時收取“房租”。例如200萬元的“金融房產”，從第6年開始，每年可收租9萬元，以此類推，購買“金融房產”的第20年，累計收取“房租”可達135萬元。

林娜介紹，目前有4種保險值得推薦，分別是固收型保險（2.5%保底，實際2.2%—2.3%）、分紅型保險（2.5%保底+分紅，實際3.3%—3.5%）、香港增額壽（0%保底+分紅，實際4%—5%）以及高分紅港險（0.5%保底+高分紅，實際6%—7%）。

業內人士提醒說，購買“分紅型增額壽”要注意不少事項，例如預定利率上限并不等于真實收益率，購買前務必了解減保規則，確保未來需要資金時能方便取出等。

有業內人士認為，保險之所以披上房產的外衣來促銷，其實是利用房價下跌的痛點，運用人們對于房產的獨特情感，戳中人們對房產漲價的期待心情。

責任編輯：張蓓 主編：張豫寧