近日，住建部發布《關于住房公積金異地個人住房貸款有關操作問題的通知》。這是繼去年10月住建部、財政部、央行出臺公積金房貸新政，要求公積金繳存異地互認，推進公積金異地房貸的細則，惠民利市，普遍叫好！然而，據筆者觀察，公積金異地房貸目前乃至二三年內在不少城市將“叫好難叫座”。

近日，住建部發布《關于住房公積金異地個人住房貸款有關操作問題的通知》。這是繼去年10月住建部、財政部、央行出臺公積金房貸新政，要求公積金繳存異地互認，推進公積金異地房貸的細則，惠民利市，普遍叫好！然而，據筆者觀察，公積金異地房貸目前乃至二三年內在不少城市將“叫好難叫座”。

自去年10月三部委聯合發文要求推進公積金異地貸款業務至今，全國多數城市并沒有實質性啟動。一線城市中，僅北京(樓盤) 也只是到今年9月15日才發文啟動。即使少數城市去年試行了公積金異地貸款業務，額度也極小。經濟較發達的浙江在今年9月放開這一業務，但公積金異地房貸申請者不多。截至目前，溫州(樓盤) 、紹興(樓盤) 市已接到第一筆申請，但能否成功獲批仍是未知數。

公積金異地貸款為何“叫好難叫座”？筆者以為，存在如下原因。

一是流程繁瑣。繳存城市公積金中心負責審核繳存和已貸款情況，而貸款城市公積金中心及受委托銀行負責異地貸款的業務咨詢、受理、審核、發放、回收、變更及貸后管理工作，并承擔貸款風險等。貸款人要與兩個城市的公積金中心打交道，從咨詢、遞交材料、開證明、辦貸款，需要花費大量的時間和精力。若兩個城市之間協調不順，申請人時間便等不起。另外，由于不同城市公積金貸款額度不同，大城市繳存去小城市購房，往往不能按大城市繳存的比例貸款，而在小城市繳存去大城市貸款，公積金的額度又太少，擠不進異地貸款的門檻。如果加上組合貸款，且不說手續麻煩，商貸部分利率上浮必會高出純商貸，不合算。

二是利益矛盾。公積金管理屬于地方財政賬戶，異地貸款擔心動了自己的奶酪，存有顧慮。加上人才通常從三四線城市向一二線城市流動，在一二線城市購房的愿望比在原地購房強烈，異地貸款令資金流向一二線城市，影響公積金管理而產生的利息及其他投資性收入。有些城市的公積金是用來支持當地的住房保障和棚改房的開發貸款，地方政府不希望自己的資金被別的城市使用。

三是資金池不同。有些城市公積金利用率不足，而有些城市的公積金則入不敷出。本地的公積金繳存者申請住房貸款尚且緊張，哪能輪到異地繳存者貸款。筆者曾以公積金異地貸款申請人的身份咨詢杭州(樓盤) 一些國有商業銀行的房貸經理，得到的回答幾乎異口同聲：公積金異地貸款理論上可行，但現實操作難行，杭州市公積金中心資金池規模一直緊張，本地繳存者申請都無法滿足，異地至少目前不可能。

四是第三方不樂意。一些開發商出于回籠資金的考慮，拒絕使用公積金異地貸款。有的樓盤寧愿給購房者多些優惠也要勸說購房者改為商業貸款。何止是開發商，有些銀行也勸購房者轉成商業貸款，因為公積金異地貸款對受委托銀行來說手續繁雜，雖然是中間業務收入，但獲利不高，缺少辦貸的動力。再說銀行本已積壓了很多本地公積金貸款，異地房貸就更難辦了。

五是市場需求不大。能申請公積金貸款的多數是機關企事業單位的員工，這類人口較為穩定，一般也不會到其他城市貸款購房，這就決定了公積金異地房貸需求不會大。

推動公積金異地貸款業務，僅靠“一紙通知”很難落地。倘若只見通知不見資金，辦貸城市的公積金中心沒有積極性，公積金異地貸款的“夢想”很難照進現實。要破解這一難題，根本還在于深化公積金管理體制改革。倘若繳存城市的住房公積金能順利轉移到貸款所在地城市，貸款城市就有了辦理異地貸款的積極性。此外，針對銀行積壓很多公積金貸款，建議讓申請人轉成商業貸款的情況，公積金管理中心應實施貼息給予支持。鑒于公積金的管理都是各自為政、封閉管理的現實，建議住建部加快建設全國統一的公積金信息交換系統，各地公積金中心按照異地貸款政策要求，抓緊開展信息系統升級改造，優化個人住房貸款業務流程，以盡快適應全國異地貸款業務信息化要求，保障資金跨區域的順暢流動。如此，貸款申請人至少不必再往返開證明，本地公積金管理中心點點鼠標，一切盡在掌握中。