“三馬賣保險”概念的首家互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險公司眾安在線財產(chǎn)保險有限公司，昨日傳出籌備互聯(lián)網(wǎng)壽險。近日，眾安在線人壽保險有限公司獲得中國共商總局第11952號的預(yù)核名。

“三馬賣保險”概念的首家互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險公司眾安在線財產(chǎn)保險有限公司(以下簡稱“眾安保險”)，昨日傳出籌備互聯(lián)網(wǎng)壽險。近日，眾安在線人壽保險有限公司獲得中國共商總局第11952號的預(yù)核名。眾安保險相關(guān)人士昨日回應(yīng)南都記者，對此不予置評。

不過，眾安保險的最大股東螞蟻金服、騰訊等目前亦被指在積極申請互聯(lián)網(wǎng)壽險牌照，這或許導(dǎo)致眾安與股東之間面臨正面競爭。鑒于產(chǎn)品依托股東資源為主，從今年開始，眾安在依托股東資源與渠道的同時，亦與其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司進行合作，并積極構(gòu)架自銷渠道。南都昨日從保監(jiān)會網(wǎng)站獲悉，保監(jiān)會于10月9日批復(fù)同意眾安試點經(jīng)營四款投資型保險。

企業(yè)預(yù)核名揭露眾安意圖

掀開眾安保險戰(zhàn)略意圖的，是一則10月9日國家工商總局企業(yè)名稱核準公告。眾安在線人壽保險有限公司獲得11952號的預(yù)核名。不過，眾安保險相關(guān)人士昨日對南都記者表示，對此不予置評。事實上，拿下“互聯(lián)網(wǎng)壽企”首張牌照并非易事。眾安保險最先面對的競爭對手，就是其最大的兩位持股股東。

眾安保險自2013年成立后，于今年6月9日進行增資。增資后，浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團有限公司(以下簡稱“螞蟻金服”)持股16.0403%，為第一大股東，而深圳騰訊計算機系統(tǒng)有限公司、中國平安保險(集團)股份有限公司、優(yōu)孚控股有限公司持股12.0907%，并列第二大股東。此外，深圳市嘉德信投資有限公司持股11.2846%，深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技有限公司持股6.529%。

早前業(yè)界就有聲音稱，騰訊正在聯(lián)手中信集團子公司中信國安，在山東發(fā)起設(shè)立和泰人壽保險公司。而早在今年5月25日，和泰人壽保險公司也從國家工商總局獲得第5863號的預(yù)核名。無獨有偶，螞蟻金服早前以增資擴股方式控股臺灣國泰金控的全資子公司國泰產(chǎn)險，而近期則被曝光向保監(jiān)會申請新設(shè)一家壽險公司。

至于誰將成為第一家以互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式為主的壽企公司？南都記者從已在工商總局核準名稱的企業(yè)人士中獲悉，獲得核準名稱，可以避免其他公司搶注，但保險類基金類等企業(yè)還需要監(jiān)管機構(gòu)同意開業(yè)后，才能于當?shù)毓ど叹诌M行注冊，因此由核準名稱至最終完成工商注冊的時間不定。

不過，保監(jiān)會對互聯(lián)網(wǎng)保險的支持力度相當大。保監(jiān)會于7月2日在其官網(wǎng)披露，積極推進專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司試點工作，進一步支持眾安在線拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時有序增加專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司試點機構(gòu)。

產(chǎn)品依賴股東資源

搶奪“互聯(lián)網(wǎng)壽險”牌照之外，眾安保險近期亦在發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)財險產(chǎn)品的創(chuàng)新進程。安信證券近日一份報告稱，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品主要分為，“薄利多銷”模式，對應(yīng)碎片化、場景細分縱向延伸；“成本控制”模式，對應(yīng)對接優(yōu)質(zhì)合作伙伴資源，創(chuàng)造新型雙贏營銷的橫向延伸。兩種模式對應(yīng)下的產(chǎn)品趨勢一個是向生活化，頻率高保障低的細分化領(lǐng)域擴展；一個是向產(chǎn)品相對精細化，對線下服務(wù)有一定要求但總體承保利潤較優(yōu)質(zhì)的延伸。安信證券認為，對應(yīng)上述產(chǎn)品的要求，互聯(lián)網(wǎng)保險公司的制勝關(guān)鍵在于，網(wǎng)絡(luò)消費場景放量入口以及成熟線下保險運營對接。截至目前，保監(jiān)會共下發(fā)4張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，符合兩個條件并且已經(jīng)建立起規(guī)模的僅有眾安在線一家。

事實上，擁有優(yōu)質(zhì)股東資源的眾安保險，依靠淘寶、攜程等股東的保費收入與合作，今年1至8月的保費收入已達到11.6億元。而據(jù)南都記者統(tǒng)計，眾安保費目前主要依托平安集團進行資產(chǎn)管理。

據(jù)安信證券披露，依托股東優(yōu)勢對電子商務(wù)市場進行深入滲透。電子商務(wù)按照行業(yè)細分為四個市場：中小企業(yè)B2B電子商務(wù)、大型企業(yè)B2B電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)購物和在線旅游，眾安保險在中小企業(yè)B 2B電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)購物和在線旅游這三個市場中已經(jīng)通過股東優(yōu)勢建立起了主導(dǎo)地位。阿里巴巴和攜程兩位股東各自享有B2C購物網(wǎng)站和在線旅游市場的50%以上市場份額，而阿里巴巴另外在中小企業(yè)B2B電子商務(wù)平臺營收的市場份額上也超過40%。

不過，從今年開始，眾安保險在依托股東資源與渠道的同時，亦與其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司進行合作，并積極構(gòu)架自銷渠道。

投資型財險獲批，僅限網(wǎng)銷

令人意外的，眾安保險亦于近日獲批試點容易形成保費的投資型保險。南都記者昨日從保監(jiān)會獲悉，保監(jiān)會于10月9日批復(fù)同意其試點經(jīng)營四款投資型保險，其中包括投資型航空綜合保險(一年期)、眾贏一號投資型家庭財產(chǎn)地震保險、眾贏二號投資型個人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全保險、眾贏三號投資型人身交通意外保險產(chǎn)品。

保監(jiān)會披露，保險產(chǎn)品銷售期限自批復(fù)之日起一年，到期停止銷售，并要求“四款保險產(chǎn)品的銷售規(guī)模為每款均不得超過30億元，且僅限于互聯(lián)網(wǎng)渠道進行銷售?！?/p>

不過，以其投資型航空綜合保險(一年期)為例，投保人以繳納投資金的形式投保本保險，投資收益約為人民幣定期存款基準利率加1%。南都記者統(tǒng)計后獲悉，該款保險的模式與中國人民財險、安邦財險以及天安財險等已試點投資型家財險的產(chǎn)品類型相似。

不過，此外的三款產(chǎn)品與投連險等投資型壽險的運作方式有些類似。而眾贏一號投資型家庭財產(chǎn)地震保險，則為投資賬戶為非預(yù)定收益平衡型產(chǎn)品，賬戶各項投資品種的投資比例均嚴格遵守中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定；其中現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物投資比例不低于3%，固定收益類證券投資比例0-95%，股票等權(quán)益類證券投資比例0-50%。保險期限為5年。

以“眾贏二號投資型個人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全保險”為例，眾安保險為該保險產(chǎn)品建立獨立的投資賬戶，投資賬戶為非預(yù)定收益穩(wěn)健型產(chǎn)品，不保證投資收益。固定收益類資產(chǎn)投資比例遵守中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定；其中現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物投資比例不低于3%，固定收益類證券投資比例為4 0 -95%，股票等權(quán)益類證券投資比例為0-50%。

而眾贏三號投資型人身交通意外保險產(chǎn)品中，投資賬戶為非預(yù)定收益進取型產(chǎn)品，各項投資品種的投資比例，其中現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物投資比例不低于3%，固定收益類證券投資比例為0-70%，股票等權(quán)益類證券投資比例為20-50%。

據(jù)公開數(shù)據(jù)，從2011年到現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費每年的增幅都超過了100%，2014年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費規(guī)模達到506億元，但也僅占整個產(chǎn)險行業(yè)保費規(guī)模的6.7%。

鏈接

太保集團：淘寶退運費險是長期合作

眾安保險與螞蟻金服的創(chuàng)新保險合作，亦面臨競爭對手。螞蟻金服在10月15日的開放日上披露了與中國太保的戰(zhàn)略合作內(nèi)容。而太保集團昨日回復(fù)南都記者稱，參與淘寶退運費險項目，是為了給客戶帶來更多的保險產(chǎn)品選擇和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗，是一項長期持續(xù)的合作。太保集團對此表示，退貨運費險的目的是為淘寶用戶提供更好的購物體驗。該險種業(yè)務(wù)在淘寶網(wǎng)站已經(jīng)開展多年，積累了較多的承保經(jīng)驗數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都將有助于今后服務(wù)品質(zhì)的優(yōu)化。太保集團還在回復(fù)中稱，太平洋保險和螞蟻金服將在保證保險等領(lǐng)域開展了廣泛合作和探索，致力于推廣面向中小用戶的“普惠金融”服務(wù)。