目前手機(jī)銀行功能主要涵蓋三大模塊：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、生活服務(wù)和支付功能。銀率網(wǎng)近日選取16家上市銀行對此進(jìn)行比較，發(fā)現(xiàn)僅有民生、招行、平安、浦發(fā)等4家銀行的功能覆蓋率可以達(dá)到70%以上，各家銀行在三大功能方面各有千秋，但也存在明顯不足。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的日益普及，手機(jī)銀行已經(jīng)被越來越多的市民采用。各家銀行為提高服務(wù)質(zhì)量并爭奪手機(jī)銀行用戶，紛紛加大投入并不斷完善手機(jī)銀行功能。目前手機(jī)銀行功能主要涵蓋三大模塊：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、生活服務(wù)和支付功能。銀率網(wǎng)近日選取16家上市銀行對此進(jìn)行比較，發(fā)現(xiàn)僅有民生、招行、平安、浦發(fā)等4家銀行的功能覆蓋率可以達(dá)到70%以上，各家銀行在三大功能方面各有千秋，但也存在明顯不足。

基礎(chǔ)功能——轉(zhuǎn)賬免費是趨勢

在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)模塊，各家銀行差異不大，這也是由銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的相似性所決定的。為了鼓勵用戶通過手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)，各家銀行瞄準(zhǔn)了用戶使用頻率較高且感受比較直觀的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，在轉(zhuǎn)賬手續(xù)費上面下功夫，通過實行不同的減免政策，來吸引用戶使用。10月份之前，在16家上市銀行中，絕大部分是按一定折扣進(jìn)行優(yōu)惠，只有民生銀行和招商銀行是全免的，對用戶非常具有吸引力。

銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，隨著招商銀行率先推網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全部免費，各家沒有實行手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費的銀行，出于競爭的考慮，會逐步跟進(jìn)這一政策，全行業(yè)電子渠道轉(zhuǎn)賬免費或可期待。

生活服務(wù)——難見亮點

在生活服務(wù)模塊，手機(jī)銀行提供的應(yīng)用，涵蓋了人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷妫毡槭侨骈_花，但是沒有突出的亮點。

在手機(jī)銀行繳費業(yè)務(wù)中，主要包含手機(jī)費、固話費、水電煤氣費、寬帶光纖費、小區(qū)物業(yè)費等。這些都是與大眾生活息息相關(guān)的實用功能，除去話費和寬帶外，水電煤氣費用囿于行政事業(yè)繳費的特殊性，多數(shù)銀行往往是可以繳其中一到兩種，有些銀行甚至連一種都沒有。分析師建議，從服務(wù)用戶的角度考慮，銀行的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門還是要盡可能把水電氣三家的業(yè)務(wù)全部拿下，以減少用戶輾轉(zhuǎn)多家銀行的復(fù)雜操作，提高效率。

在商城購物方面，普遍存在的問題是：合作的平臺(自有平臺)知名度太低，平臺產(chǎn)品豐富度不夠，多數(shù)產(chǎn)品價格也無優(yōu)勢。通過Alexa查詢各個商城的網(wǎng)址IP訪問量，發(fā)現(xiàn)多數(shù)商城訪問量極低，說明其交易并不活躍，用戶規(guī)模非常有限。

此外，各手機(jī)銀行與合作平臺之間的聯(lián)動不足，尤其是在尋找合作突破點方面，有待跟進(jìn)和深入挖掘，需要考慮引流和黏性的問題。分析師表示，基于平臺接口，需要多層鏈接才能達(dá)到最后訪問，從APP研發(fā)理念到用戶體驗，都是不可能有用戶粘性的。

支付功能——場景支付應(yīng)重視

目前，手機(jī)銀行功能的核心主要還是在圍繞銀行柜面業(yè)務(wù)，而無法滿足用戶即時場景支付的需求。而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，用戶對于無卡支付的需求越來越高，尤其是基于手機(jī)終端的線下即時場景支付，因此推廣手機(jī)銀行支付功能必定成為滿足用戶日常需求的重要發(fā)展方向。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，在移動支付領(lǐng)域，手機(jī)銀行和第三方支付一樣，都處于創(chuàng)新和嘗試階段，如何實現(xiàn)安全便捷的移動支付，是這個戰(zhàn)場角逐的重點。目前支付寶、微信支付在線下即時場景支付領(lǐng)域行動迅速，通過各種方式快速形成市場占領(lǐng)，但是目前銀行業(yè)普遍沒有開始布局，需引起足夠重視。

分析師認(rèn)為，在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能發(fā)展?jié)u趨完備之后，手機(jī)銀行功能的發(fā)展，將向貼近生活服務(wù)靠攏，而銀行在這個過程中最重要的作用是提供支付服務(wù)，鑒于此，支付服務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展勢必將成為手機(jī)銀行下一個競爭焦點。