隨著財(cái)富管理市場的火爆和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來襲，社區(qū)理財(cái)開始進(jìn)入了2.0時(shí)代。在社區(qū)理財(cái)領(lǐng)域深耕四年之久的融義財(cái)富，在以“高端社區(qū)+優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)”為核心的1.0基礎(chǔ)上，已經(jīng)做好了準(zhǔn)備，開始進(jìn)入了資本+O2O的快跑道上……

隨著財(cái)富管理市場的火爆和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來襲，社區(qū)理財(cái)開始進(jìn)入了2.0時(shí)代。在社區(qū)理財(cái)領(lǐng)域深耕四年之久的融義財(cái)富，在以“高端社區(qū)+優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)”為核心的1.0基礎(chǔ)上，已經(jīng)做好了準(zhǔn)備，開始進(jìn)入了資本+O2O的快跑道上……

作為一家穩(wěn)健、精進(jìn)的財(cái)富管理連鎖機(jī)構(gòu)，融義財(cái)富在社區(qū)理財(cái)領(lǐng)域已經(jīng)深耕了四年之久。從一家只有幾個(gè)人的初創(chuàng)機(jī)構(gòu)，到目前已經(jīng)具有8家“小而美”的社區(qū)理財(cái)連鎖門店，融義財(cái)富以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)在滬上財(cái)富管理市場中逐漸受到關(guān)注和推崇。投資者們也開始將目光投向了他們。今年7月，融義財(cái)富順理成章完成了A輪融資。

在融義財(cái)富的發(fā)展過程中，有不少投資人看好我們，但我們一直比較謹(jǐn)慎，本著先夯實(shí)基礎(chǔ)、修煉內(nèi)功的心態(tài)，并不輕易引進(jìn)資本。對于此次融資，融義財(cái)富的總經(jīng)理陸曉暉介紹，隨著融義財(cái)富基礎(chǔ)系統(tǒng)的成熟，社區(qū)理財(cái)效能的不斷提升，投資者對社區(qū)理財(cái)模式的認(rèn)可度越來越高，不少人開始成為融義財(cái)富的鐵桿粉絲，他認(rèn)為復(fù)制和擴(kuò)張的時(shí)機(jī)已到。經(jīng)過長期的的溝通和甄選，最終融義財(cái)富與兩家實(shí)體經(jīng)濟(jì)公司達(dá)成了一致，獲得了千萬級以上的注資。在這兩家公司中，其中一家是PE機(jī)構(gòu)，而另外一家是上市公司的投資公司。

關(guān)鍵在于“人”

提及被這兩家頗具實(shí)力的機(jī)構(gòu)“相中”的原因，陸曉暉謙虛地介紹：首先在于“人”的因素，“投資人覺得我是一個(gè)靠譜的、能做事的人。”在融義財(cái)富腳踏實(shí)地前進(jìn)的這幾年中，大多財(cái)富管理機(jī)構(gòu)都在進(jìn)行“跑馬圈地”式的急速擴(kuò)張。在全國各地紛紛鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，大規(guī)模地“招兵買馬”，而陸曉暉并未追隨大流，而是沉下心來，聚力于社區(qū)理財(cái)服務(wù)品質(zhì)的提升和連鎖機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化的建立，為投資者實(shí)實(shí)在在地解決資產(chǎn)保值增值的難題。

之所以在發(fā)展初期控制步伐，陸曉暉看的是未來的社區(qū)理財(cái)市場。他介紹，在基礎(chǔ)未打穩(wěn)時(shí)就冒進(jìn)擴(kuò)張是一件很危險(xiǎn)的事，但凡那些發(fā)展長遠(yuǎn)的品牌連鎖機(jī)構(gòu)，一開始都不會(huì)出現(xiàn)瞬間開設(shè)幾十家門店的情況，而是從一家門店開始做起，之后才慢慢發(fā)展壯大。

本著這樣的理念，在財(cái)富管理市場浮躁的擴(kuò)張風(fēng)氣中，陸曉暉卻顯得“很從容”。也正因此，在業(yè)內(nèi)人士眼里，陸曉暉除了帥氣和果敢外，“看得遠(yuǎn)”和“沉得深”也是他身上的重要標(biāo)簽。“看得遠(yuǎn)”是因?yàn)槟茉谌绱嗣斑M(jìn)的財(cái)富管理市場中淡定地修煉“內(nèi)功”、耐得住堅(jiān)守的寂寞；而“沉得深”則是因?yàn)樵谥T多機(jī)構(gòu)忙不迭地橫向擴(kuò)張時(shí)，陸曉暉選擇了在社區(qū)理財(cái)領(lǐng)域里縱向地“深耕細(xì)作”：建立體系、設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化服務(wù)。“社區(qū)理財(cái)連鎖機(jī)構(gòu)是一個(gè)整體的系統(tǒng)，前幾家門店需要較長的時(shí)間夯實(shí)基礎(chǔ)，而后才能復(fù)制并進(jìn)入體系管理和加速擴(kuò)張的狀態(tài)。”

陸曉暉的認(rèn)真務(wù)實(shí)讓不少投資機(jī)構(gòu)紛紛拋來了資本的“橄欖枝”。如中國著名投資人查立所說的，投資的核心在于投人。作為企業(yè)的首腦，創(chuàng)始人的理念決定了公司是否能夠長遠(yuǎn)發(fā)展。融義財(cái)富的融資成功為這句話作出了精準(zhǔn)的詮釋。

“中國式”社區(qū)理財(cái)

“除了人的因素，融義財(cái)富的社區(qū)理財(cái)模式也是投資人青睞的地方。”陸曉暉介紹，他要打造的是優(yōu)秀的社區(qū)理財(cái)品牌連鎖品牌。多年在社區(qū)理財(cái)?shù)缆飞系拿鳎谷诹x財(cái)富擁有了成熟的體系，并開辟了中國社區(qū)理財(cái)?shù)乃{(lán)海。

事實(shí)上，社區(qū)理財(cái)并非融義財(cái)富的獨(dú)家發(fā)明。在西方金融市場中最典型和成功的例子，就是愛德華o瓊斯。該公司是全美金融服務(wù)業(yè)中規(guī)模最大、盈利最高的零售經(jīng)紀(jì)商，他們在美國就是通過社區(qū)理財(cái)?shù)哪Ｊ椒?wù)社區(qū)居民。這樣的模式使其在國際金融市場普遍走下坡路時(shí)仍獲得近30%的增長。這種成功的先例給融義財(cái)財(cái)富樹立了標(biāo)桿。根據(jù)國內(nèi)的社區(qū)理財(cái)現(xiàn)狀，融義財(cái)富建立了自己的社區(qū)理財(cái)體系，即成為社區(qū)內(nèi)精英家庭的財(cái)富管家。

“我們的服務(wù)有兩個(gè)特點(diǎn)：提供的是家庭整體服務(wù)而不只是給個(gè)人的服務(wù)，提供的是理財(cái)咨詢服務(wù)而不是賣理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)。”陸曉暉介紹，為精英家庭提供整體服務(wù)的意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過賣產(chǎn)品給個(gè)人的服務(wù)，同時(shí)也能夠降低機(jī)構(gòu)的自身風(fēng)險(xiǎn)。

不同于大多兜售理財(cái)產(chǎn)品的平臺，融義財(cái)富給社區(qū)精英家庭提供服務(wù)的過程中，考慮的是精英家庭綜合的資產(chǎn)配置，并非單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的推薦。“在綜合考量整體財(cái)富管理服務(wù)時(shí)，只要是適合客戶的資產(chǎn)配置需求的，哪怕推薦該理財(cái)產(chǎn)品我們并未獲得任何盈利收入，我們還是會(huì)從客戶的需求出發(fā)進(jìn)行合理配置。我們并不計(jì)較單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品帶給我們的得失，我們更加希望實(shí)現(xiàn)的是在客戶利益最大化基礎(chǔ)上之上的共贏。”這種并不功利的財(cái)富管理服務(wù)理念為融義財(cái)富贏得了良好的口碑。在不斷的改善和優(yōu)化中，融義財(cái)富也積累了越來越多成功案例。

“這兩年能夠很明顯地感覺到社區(qū)客戶日漸信賴我們，并成為融義財(cái)富忠實(shí)的粉絲。”這種對客戶有著高度粘性的社區(qū)理財(cái)模式，成為PE眼中難得的“好項(xiàng)目”。

社區(qū)理財(cái)?shù)牡篛2O模式

與大多數(shù)人理解的社區(qū)概念不同，融義財(cái)富的社區(qū)理財(cái)并非狹隘意義上的空間社區(qū)，它更是一個(gè)“大社區(qū)”的概念：不僅包含了線下分支門店所輻射的高端社區(qū)，還包含了線上的“社區(qū)”(包括各種以內(nèi)容生產(chǎn)或交友功能的社區(qū)族群)。隨著互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)暴的來襲，這種“社區(qū)理財(cái)”的優(yōu)勢將會(huì)更明顯地體現(xiàn)出來。為此，融義財(cái)富將大多融資資本用于打造社區(qū)理財(cái)?shù)腛2O模式，將優(yōu)勢資源以更高的效能進(jìn)行整合。

在陸曉暉看來，成功的O2O模式有兩種邏輯。“一種是先在線上做得非常好，在此基礎(chǔ)之上延伸到線下；另外一種是線下做得比較好，進(jìn)而擴(kuò)充到線上。”很顯然，融義財(cái)富屬于后者。

陸曉暉介紹，成功的O2O模式不能只是充當(dāng)一個(gè)平臺，而是需要核心的業(yè)務(wù)。目前，融義財(cái)富在前臺和后臺的運(yùn)作、理財(cái)服務(wù)的品質(zhì)以及門店經(jīng)營的標(biāo)準(zhǔn)化等方面已建立了一套成熟的系統(tǒng)，這套系統(tǒng)之上的優(yōu)質(zhì)服務(wù)就是融義財(cái)富的核心競爭力。“目前我們已經(jīng)夯實(shí)了線下門店的經(jīng)營基礎(chǔ)，向線上的延伸也只是水到渠成的事情。”

事實(shí)上，純粹線下的社區(qū)理財(cái)容易遇到發(fā)展瓶頸：如果社區(qū)理財(cái)機(jī)構(gòu)太高調(diào)地推廣品牌，容易給社區(qū)客戶留下急功近利的印象而喪失信任與粘度；但如果太過低調(diào)，將很有可能失去占領(lǐng)市場的機(jī)會(huì)。“酒香也怕巷子深”，要獲得長遠(yuǎn)的發(fā)展，就意味著不斷的自我突破。此次互聯(lián)網(wǎng)+社區(qū)理財(cái)，便是融義財(cái)富走向社區(qū)理財(cái)2.0的時(shí)代的顯著標(biāo)志(1.0時(shí)代是純粹以“線下的空間社區(qū)為主”的社區(qū)理財(cái)模式)，它能夠“打通”融義財(cái)富線下和線上的渠道。

互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)之一就是“快”。目前，融義財(cái)富開始迅速布局線上領(lǐng)域，在各種具有互聯(lián)網(wǎng)屬性的工具上花費(fèi)了大力氣。根據(jù)陸曉暉的介紹，融資后的融義財(cái)富，已經(jīng)參股了一家大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)，并與其聯(lián)合開發(fā)APP。“我們的社區(qū)APP正進(jìn)入測試階段，不久之后將上線運(yùn)營。”

“隨著線下門店服務(wù)流程逐漸成熟，我們線上平臺的開發(fā)也已經(jīng)緊鑼密鼓地推進(jìn)，這樣就可以讓客戶在線上和線下間實(shí)現(xiàn)交互。真正完成社區(qū)理財(cái)O2O模式。”陸曉暉介紹，對于線上投資者的門檻大約設(shè)定為可投資金額100~300萬。

而為了迎接線上即將爆發(fā)的投資者數(shù)量，融義財(cái)富在今年之內(nèi)將達(dá)到12家優(yōu)質(zhì)門店的總量：以上海為中心，在江浙一帶陸續(xù)布局，不久后將很快達(dá)到30家左右的門店總量。

通過對社區(qū)理財(cái)模式的優(yōu)化和升級，陸曉暉介紹，融義財(cái)富可以做得事情將很多。“與頗具實(shí)力的股東的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，不僅具有新的發(fā)展視野和高度，同時(shí)通過資源的整合，能夠豐富社區(qū)理財(cái)?shù)母黜?xiàng)服務(wù)，增強(qiáng)社區(qū)客戶的理財(cái)體驗(yàn)。”

根據(jù)陸曉暉的戰(zhàn)略，已經(jīng)站在新起點(diǎn)上的融義財(cái)富，在接下來的020路徑中將加入三個(gè)業(yè)務(wù)板塊：1、申請基金代銷資格，擴(kuò)大融義財(cái)富的業(yè)務(wù)體量；2、加大APP等具有互聯(lián)網(wǎng)因素的工具，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的線上線下交互；3、社區(qū)創(chuàng)投。

在多年社區(qū)理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)中，得益于社區(qū)門店的地利之便，他發(fā)現(xiàn)社區(qū)的資源很豐富。這些高凈值客戶本身的信息渠道非常多，各種需求也很多元，融義財(cái)富可以整合各種需求(比如健康的需求、購物的需求等)，發(fā)揮社區(qū)范圍內(nèi)各種需求的核聚效應(yīng)。

“線上的開發(fā)使得融義財(cái)富擁有了社區(qū)客戶的入口，但線下門店的用心經(jīng)營是為了給客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。”陸曉暉介紹，由于融義財(cái)富的優(yōu)勢在于服務(wù)，因此他們對于服務(wù)品質(zhì)的要求比較高，也比較明確。“無論通過什么渠道對接投資者，提供最優(yōu)質(zhì)的社區(qū)理財(cái)服務(wù)的初衷永遠(yuǎn)都不會(huì)變化！”對此，陸曉暉信心滿滿。