隨著財富管理市場的火爆和互聯網金融時代的來襲，社區理財開始進入了2.0時代。在社區理財領域深耕四年之久的融義財富，在以“高端社區+優質的理財服務”為核心的1.0基礎上，已經做好了準備，開始進入了資本+O2O的快跑道上……

隨著財富管理市場的火爆和互聯網金融時代的來襲，社區理財開始進入了2.0時代。在社區理財領域深耕四年之久的融義財富，在以“高端社區+優質的理財服務”為核心的1.0基礎上，已經做好了準備，開始進入了資本+O2O的快跑道上……

作為一家穩健、精進的財富管理連鎖機構，融義財富在社區理財領域已經深耕了四年之久。從一家只有幾個人的初創機構，到目前已經具有8家“小而美”的社區理財連鎖門店，融義財富以優質的服務在滬上財富管理市場中逐漸受到關注和推崇。投資者們也開始將目光投向了他們。今年7月，融義財富順理成章完成了A輪融資。

在融義財富的發展過程中，有不少投資人看好我們，但我們一直比較謹慎，本著先夯實基礎、修煉內功的心態，并不輕易引進資本。對于此次融資，融義財富的總經理陸曉暉介紹，隨著融義財富基礎系統的成熟，社區理財效能的不斷提升，投資者對社區理財模式的認可度越來越高，不少人開始成為融義財富的鐵桿粉絲，他認為復制和擴張的時機已到。經過長期的的溝通和甄選，最終融義財富與兩家實體經濟公司達成了一致，獲得了千萬級以上的注資。在這兩家公司中，其中一家是PE機構，而另外一家是上市公司的投資公司。

關鍵在于“人”

提及被這兩家頗具實力的機構“相中”的原因，陸曉暉謙虛地介紹：首先在于“人”的因素，“投資人覺得我是一個靠譜的、能做事的人。”在融義財富腳踏實地前進的這幾年中，大多財富管理機構都在進行“跑馬圈地”式的急速擴張。在全國各地紛紛鋪設網點，大規模地“招兵買馬”，而陸曉暉并未追隨大流，而是沉下心來，聚力于社區理財服務品質的提升和連鎖機構標準化的建立，為投資者實實在在地解決資產保值增值的難題。

之所以在發展初期控制步伐，陸曉暉看的是未來的社區理財市場。他介紹，在基礎未打穩時就冒進擴張是一件很危險的事，但凡那些發展長遠的品牌連鎖機構，一開始都不會出現瞬間開設幾十家門店的情況，而是從一家門店開始做起，之后才慢慢發展壯大。

本著這樣的理念，在財富管理市場浮躁的擴張風氣中，陸曉暉卻顯得“很從容”。也正因此，在業內人士眼里，陸曉暉除了帥氣和果敢外，“看得遠”和“沉得深”也是他身上的重要標簽。“看得遠”是因為能在如此冒進的財富管理市場中淡定地修煉“內功”、耐得住堅守的寂寞；而“沉得深”則是因為在諸多機構忙不迭地橫向擴張時，陸曉暉選擇了在社區理財領域里縱向地“深耕細作”：建立體系、設立標準、優化服務。“社區理財連鎖機構是一個整體的系統，前幾家門店需要較長的時間夯實基礎，而后才能復制并進入體系管理和加速擴張的狀態。”

陸曉暉的認真務實讓不少投資機構紛紛拋來了資本的“橄欖枝”。如中國著名投資人查立所說的，投資的核心在于投人。作為企業的首腦，創始人的理念決定了公司是否能夠長遠發展。融義財富的融資成功為這句話作出了精準的詮釋。

“中國式”社區理財

“除了人的因素，融義財富的社區理財模式也是投資人青睞的地方。”陸曉暉介紹，他要打造的是優秀的社區理財品牌連鎖品牌。多年在社區理財道路上的摸索，使融義財富擁有了成熟的體系，并開辟了中國社區理財的藍海。

事實上，社區理財并非融義財富的獨家發明。在西方金融市場中最典型和成功的例子，就是愛德華o瓊斯。該公司是全美金融服務業中規模最大、盈利最高的零售經紀商，他們在美國就是通過社區理財的模式服務社區居民。這樣的模式使其在國際金融市場普遍走下坡路時仍獲得近30%的增長。這種成功的先例給融義財財富樹立了標桿。根據國內的社區理財現狀，融義財富建立了自己的社區理財體系，即成為社區內精英家庭的財富管家。

“我們的服務有兩個特點：提供的是家庭整體服務而不只是給個人的服務，提供的是理財咨詢服務而不是賣理財產品的服務。”陸曉暉介紹，為精英家庭提供整體服務的意義遠遠超過賣產品給個人的服務，同時也能夠降低機構的自身風險。

不同于大多兜售理財產品的平臺，融義財富給社區精英家庭提供服務的過程中，考慮的是精英家庭綜合的資產配置，并非單個理財產品的推薦。“在綜合考量整體財富管理服務時，只要是適合客戶的資產配置需求的，哪怕推薦該理財產品我們并未獲得任何盈利收入，我們還是會從客戶的需求出發進行合理配置。我們并不計較單個理財產品帶給我們的得失，我們更加希望實現的是在客戶利益最大化基礎上之上的共贏。”這種并不功利的財富管理服務理念為融義財富贏得了良好的口碑。在不斷的改善和優化中，融義財富也積累了越來越多成功案例。

“這兩年能夠很明顯地感覺到社區客戶日漸信賴我們，并成為融義財富忠實的粉絲。”這種對客戶有著高度粘性的社區理財模式，成為PE眼中難得的“好項目”。

社區理財的迭代：O2O模式

與大多數人理解的社區概念不同，融義財富的社區理財并非狹隘意義上的空間社區，它更是一個“大社區”的概念：不僅包含了線下分支門店所輻射的高端社區，還包含了線上的“社區”(包括各種以內容生產或交友功能的社區族群)。隨著互聯網風暴的來襲，這種“社區理財”的優勢將會更明顯地體現出來。為此，融義財富將大多融資資本用于打造社區理財的O2O模式，將優勢資源以更高的效能進行整合。

在陸曉暉看來，成功的O2O模式有兩種邏輯。“一種是先在線上做得非常好，在此基礎之上延伸到線下；另外一種是線下做得比較好，進而擴充到線上。”很顯然，融義財富屬于后者。

陸曉暉介紹，成功的O2O模式不能只是充當一個平臺，而是需要核心的業務。目前，融義財富在前臺和后臺的運作、理財服務的品質以及門店經營的標準化等方面已建立了一套成熟的系統，這套系統之上的優質服務就是融義財富的核心競爭力。“目前我們已經夯實了線下門店的經營基礎，向線上的延伸也只是水到渠成的事情。”

事實上，純粹線下的社區理財容易遇到發展瓶頸：如果社區理財機構太高調地推廣品牌，容易給社區客戶留下急功近利的印象而喪失信任與粘度；但如果太過低調，將很有可能失去占領市場的機會。“酒香也怕巷子深”，要獲得長遠的發展，就意味著不斷的自我突破。此次互聯網+社區理財，便是融義財富走向社區理財2.0的時代的顯著標志(1.0時代是純粹以“線下的空間社區為主”的社區理財模式)，它能夠“打通”融義財富線下和線上的渠道。

互聯網的特點之一就是“快”。目前，融義財富開始迅速布局線上領域，在各種具有互聯網屬性的工具上花費了大力氣。根據陸曉暉的介紹，融資后的融義財富，已經參股了一家大數據機構，并與其聯合開發APP。“我們的社區APP正進入測試階段，不久之后將上線運營。”

“隨著線下門店服務流程逐漸成熟，我們線上平臺的開發也已經緊鑼密鼓地推進，這樣就可以讓客戶在線上和線下間實現交互。真正完成社區理財O2O模式。”陸曉暉介紹，對于線上投資者的門檻大約設定為可投資金額100~300萬。

而為了迎接線上即將爆發的投資者數量，融義財富在今年之內將達到12家優質門店的總量：以上海為中心，在江浙一帶陸續布局，不久后將很快達到30家左右的門店總量。

通過對社區理財模式的優化和升級，陸曉暉介紹，融義財富可以做得事情將很多。“與頗具實力的股東的強強聯合，不僅具有新的發展視野和高度，同時通過資源的整合，能夠豐富社區理財的各項服務，增強社區客戶的理財體驗。”

根據陸曉暉的戰略，已經站在新起點上的融義財富，在接下來的020路徑中將加入三個業務板塊：1、申請基金代銷資格，擴大融義財富的業務體量；2、加大APP等具有互聯網因素的工具，實現客戶服務的線上線下交互；3、社區創投。

在多年社區理財的經驗中，得益于社區門店的地利之便，他發現社區的資源很豐富。這些高凈值客戶本身的信息渠道非常多，各種需求也很多元，融義財富可以整合各種需求(比如健康的需求、購物的需求等)，發揮社區范圍內各種需求的核聚效應。

“線上的開發使得融義財富擁有了社區客戶的入口，但線下門店的用心經營是為了給客戶提供更優質的服務。”陸曉暉介紹，由于融義財富的優勢在于服務，因此他們對于服務品質的要求比較高，也比較明確。“無論通過什么渠道對接投資者，提供最優質的社區理財服務的初衷永遠都不會變化！”對此，陸曉暉信心滿滿。