(提要)隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，重大疾病不再是“不治之癥”，但重大疾病的治療卻是一場(chǎng)“持久戰(zhàn)”，只有及時(shí)、有效的治療才能贏得最后勝利，提前做好重大疾病的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備越來(lái)越必要。

“當(dāng)長(zhǎng)安街的自行車洪流被黑壓壓一片的汽車所取代時(shí)，當(dāng)餐桌上的綠色蔬菜被肥膩的動(dòng)物脂肪和動(dòng)物蛋白所取代時(shí)，當(dāng)孩子們的球場(chǎng)和游泳池被網(wǎng)吧和家庭作業(yè)的寫字 臺(tái)所取代時(shí)，當(dāng)利欲熏心者與社會(huì)普遍的無(wú)知將整個(gè)中國(guó)淹沒(méi)在嚴(yán)重污染了的水里、空氣里、土壤里和食物里時(shí)，人們?cè)谂c心腦血管疾病，糖尿病，高血壓，各色癌癥以及心理疾病共舞。”

現(xiàn)居于美國(guó)西雅圖的圣地亞哥大學(xué)博士石卓然長(zhǎng)期研究中國(guó)問(wèn)題，他在《2040年的中國(guó)與世界格局》一書(shū)第二篇第九節(jié)中，如是描述中國(guó)所面臨的健康危機(jī)。近三十年來(lái)生活方式的快速改變正將中國(guó)社會(huì)引入巨大的心腦血管疾病和癌癥的危機(jī)中。

重疾風(fēng)險(xiǎn)：人人都可能面臨的一道坎

據(jù)資料顯示，中國(guó)目前有高血壓患者1.8億，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億，高血脂癥患者人數(shù)為 9000萬(wàn)，煙民3.5億，肥胖癥患者超過(guò)7000萬(wàn)。0-64歲之間每死亡4人就有一人是癌癥患者。

重大疾病，幾乎成為了每個(gè)人一生中都可能面臨的一道難關(guān)。

而且，隨著環(huán)境的惡化、生活節(jié)奏的加快，重疾的發(fā)生越來(lái)越趨向低齡化。20幾歲的年輕人，因?yàn)椴恍翌净即蟛《ナ?，或者因?yàn)楣ぷ鲏毫^(guò)大“過(guò)勞死”的案例，不再僅僅出現(xiàn)在新聞中，而不斷成為許多人周遭親朋好友切身的遭遇。

重疾≠死亡 投保主要?jiǎng)右蚴墙?jīng)濟(jì)壓力

不過(guò)，好消息是，隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的發(fā)展，重大疾病不再意味與“身故”畫(huà)等號(hào)，但與之相伴的是不斷飆升的治療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、誤工成本和精神壓力等。

“一人患重疾，一夜回到解放前”、“一場(chǎng)重疾消滅一個(gè)中產(chǎn)家庭”，這些看似俏皮實(shí)則沉重的話題屢屢被老百姓提起。

長(zhǎng)期以來(lái)，醫(yī)保在我國(guó)醫(yī)療體系中承擔(dān)著基礎(chǔ)性的作用，是普通百姓面對(duì)疾病威脅的重要保障措施。但醫(yī)保只能是“保而不包”，它還面臨著起付線、封頂線等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)缺口，還有報(bào)銷比例的限制，通常在50%~70%，而且自費(fèi)藥以及后續(xù)的護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)等都不能在社保體系內(nèi)得到賠付。

此外，一旦不幸罹患癌癥，個(gè)人和配偶工作收入肯定會(huì)大打折扣，繼而影響整個(gè)家庭的還貸、育兒、養(yǎng)老等經(jīng)濟(jì)生活，為了防止“因病致貧”，個(gè)人尤其是家庭支柱提前準(zhǔn)備好一份相應(yīng)的保障就顯得尤為重要了。

重疾險(xiǎn)：彌補(bǔ)各類費(fèi)用和損失

今年2月4日，立春，太平人壽山東即墨支公司收到了客戶姜女士與配偶王先生贈(zèng)送的錦旗。

原來(lái)，2014年3月，在太平代理人專業(yè)細(xì)致的介紹下，即墨的王先生為配偶姜女士在太平人壽先后投保兩份重疾險(xiǎn)，保額共50萬(wàn)元。同年8月，姜女士突然感覺(jué)左眼視物不清，去醫(yī)院檢查后，被確診為腦部鞍結(jié)節(jié)腦膜瘤，后在醫(yī)院住院手術(shù)治療。本來(lái)，這對(duì)80后夫妻的創(chuàng)業(yè)之路剛有起色，但這一疾病治療的高額花費(fèi)卻給予了這個(gè)年輕的家庭巨大打擊。不幸降臨后，王先生抱著試試看的心態(tài)聯(lián)系了代理人，得知客戶病情后，公司服務(wù)人員多次探望客戶，協(xié)助收集理賠材料，客戶很快向公司提出理賠申請(qǐng)。

最終，太平人壽做出賠付客戶50余萬(wàn)元重疾保險(xiǎn)金的決定，為姜女士及時(shí)、有效治療提供了有力的經(jīng)濟(jì)和精神支持。

的確，商業(yè)重疾險(xiǎn)由于不是報(bào)銷型保險(xiǎn)，不論病人花費(fèi)多少，一旦被保險(xiǎn)人罹患合同約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)按約定給予保險(xiǎn)金，及早給予被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)支持，無(wú)疑是防范重疾風(fēng)險(xiǎn)的最有力武器之一。

“重大疾病保險(xiǎn)能為被保險(xiǎn)人及其家庭的醫(yī)療費(fèi)用、康復(fù)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用等提供有效支持，而且如果投保時(shí)保額規(guī)劃比較合理、足夠，還能彌補(bǔ)家庭收入中斷、下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以說(shuō)是人人都應(yīng)該為自己和家人備好的一把保護(hù)傘。”太平人壽健康險(xiǎn)專家表示。

g?YU ??]??Znt-size:12.0pt;line-height:150%;color:black'>27.45%;2014年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)25.6%，增速位居七大壽險(xiǎn)公司之首，成為市場(chǎng)上第四家個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單規(guī)模保費(fèi)突破100億元的壽險(xiǎn)公司。

強(qiáng)管理：“管理上層次”應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)

有了好的產(chǎn)品和服務(wù)，如何成功地推廣到市場(chǎng)上，使公司業(yè)務(wù)短期內(nèi)爆發(fā)式增長(zhǎng)?有了量的增長(zhǎng)，又如何保證效益也能同步提升?對(duì)此，太平人壽總結(jié)出3個(gè)關(guān)鍵詞，“協(xié)同、品質(zhì)、合規(guī)”。

協(xié)同，實(shí)際上是內(nèi)部運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)專業(yè)化管理和充分合作的過(guò)程，太平人壽深諳此道。各階段產(chǎn)品的熱銷，正是協(xié)同能力的集中表現(xiàn)，是公司后臺(tái)開(kāi)發(fā)、中臺(tái)服務(wù)、前臺(tái)銷售精誠(chéng)合作的必然結(jié)果。產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，開(kāi)發(fā)部門深入一線銷售隊(duì)伍調(diào)研，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)、客戶和銷售的脈搏，將新產(chǎn)品功能與客戶需求高度匹配，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位;產(chǎn)品銷售前，公司后援及前線部門通力合作，通過(guò)預(yù)熱推動(dòng)與外部市場(chǎng)的宣傳造勢(shì)緊密結(jié)合，獲得大眾的高度關(guān)注與營(yíng)銷隊(duì)伍的熱情期待;銷售過(guò)程中，更是通過(guò)周密部署，上下聯(lián)動(dòng)，運(yùn)營(yíng)服務(wù)與銷售一線通力合作，保障消費(fèi)者獲得最佳的購(gòu)買體驗(yàn)和服務(wù)體驗(yàn)。這樣一套“組合拳”打得極具市場(chǎng)化，因此，收獲好的市場(chǎng)表現(xiàn)也就水到渠成了。2014年底上市的“卓越優(yōu)享”，上市當(dāng)天即實(shí)現(xiàn)預(yù)收期交保費(fèi)70多億元，刷新公司新產(chǎn)品首日銷售的歷史記錄，正是太平人壽熟練運(yùn)用這套“組合拳”獲得銷售佳績(jī)的例證。

如果說(shuō)協(xié)同能力幫助公司迅速開(kāi)拓了市場(chǎng)、贏得了保費(fèi)，那么品質(zhì)管理和合規(guī)管理則成為公司保有持續(xù)盈利能力、長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的基石。

對(duì)于壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，續(xù)期保費(fèi)收入和繼續(xù)率指標(biāo)，體現(xiàn)著公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)，也衡量出公司的“發(fā)展后勁”。2014年，太平人壽的年度保費(fèi)收入中，有超過(guò)300億來(lái)自續(xù)期保費(fèi)收入。也就是說(shuō)，老保單的保費(fèi)收入，幾乎可以達(dá)到“一天一個(gè)億”;近年來(lái)，公司個(gè)險(xiǎn)、銀保13月繼續(xù)率始終保持在行業(yè)前列，2013-2014年更在主要同業(yè)中名列首位。

優(yōu)異成績(jī)的背后，不容忽視的是，“三年再造”資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等“硬實(shí)力”的提升，離不開(kāi)太平人壽合規(guī)文化建設(shè)這一“軟實(shí)力”的增強(qiáng)。“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”被提到與“客戶經(jīng)營(yíng)”同樣重要的地位，劃出“合規(guī)紅線”，以嚴(yán)格的制度建設(shè)和流程管理，控制了各類風(fēng)險(xiǎn)，使公司在高速運(yùn)轉(zhuǎn)的過(guò)程中保持健康。

至2014年，太平人壽已持續(xù)9年盈利，公司總資產(chǎn)超過(guò)2800億元人民幣，連續(xù)五年獲得惠譽(yù)國(guó)際(FITCH)“A-”評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定，公司的持續(xù)盈利能力獲得國(guó)際權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的一再肯定。

促創(chuàng)新：“勇闖新路”積蓄發(fā)展后勁

創(chuàng)新，一直是太平人壽最重要的發(fā)展基因。

“三年再造”期間，太平人壽創(chuàng)新的腳步愈發(fā)迅速，緊緊抓住市場(chǎng)機(jī)遇，在產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、互聯(lián)網(wǎng)金融、基礎(chǔ)管理等領(lǐng)域呈現(xiàn)一系列創(chuàng)新打法：服務(wù)于國(guó)家發(fā)展建設(shè)，先后投資南水北調(diào)、中廣核電等工程的債權(quán)投資計(jì)劃項(xiàng)目，其投資的蘇州城鎮(zhèn)化項(xiàng)目成為保險(xiǎn)資金支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的第一單;輔助政府實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化治理，陸續(xù)參與江蘇鹽城、山東青島、廣西北海和廣西防城港等地區(qū)的大病保險(xiǎn)及社保服務(wù)項(xiàng)目，其特有的“健康管理系統(tǒng)”得到當(dāng)?shù)卣块T的高度關(guān)注和充分肯定;著眼國(guó)家自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略，開(kāi)設(shè)上海自貿(mào)區(qū)分公司，率先開(kāi)通本外幣雙向跨境業(yè)務(wù)合作項(xiàng)目，被列為“自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新案例”;緊密貼合民生需求，全資設(shè)立太平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資有限公司，提出創(chuàng)新的“頤養(yǎng)生活”養(yǎng)老模式，為全社會(huì)關(guān)注的“養(yǎng)老”問(wèn)題提供高品質(zhì)的解決方案;深化與銀行的合作模式，推出“聯(lián)名卡”項(xiàng)目，跨行業(yè)整合資源，實(shí)現(xiàn)“大金融”服務(wù)優(yōu)勢(shì);把握移動(dòng)互聯(lián)的創(chuàng)新機(jī)遇，推出一系列微信專屬險(xiǎn)種，不僅給客戶實(shí)惠的產(chǎn)品，更以便利性和趣味性提升了他們的消費(fèi)體驗(yàn)……這些大大小小的創(chuàng)新，正成為一個(gè)一個(gè)發(fā)展的“增長(zhǎng)點(diǎn)”和“驚喜點(diǎn)”，為未來(lái)積聚力量。公司透露，他們?cè)跇I(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)渠道、產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)等方面的創(chuàng)新思路，也在加緊探索，逐步落實(shí)。

在公司內(nèi)部，太平人壽也形成了濃厚的創(chuàng)新文化，“全員創(chuàng)新”、“簡(jiǎn)單創(chuàng)新”，都是公司內(nèi)部鼓勵(lì)創(chuàng)新的關(guān)鍵要素。一個(gè)將創(chuàng)新擺在戰(zhàn)略地位的公司，不僅能夠在三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展，相信其未來(lái)發(fā)展也具有相當(dāng)大的潛力。

我們發(fā)現(xiàn)，“三年再造”的實(shí)現(xiàn)，不僅大大改變了太平人壽的體量，完成了有形指標(biāo)的翻番，更鍛煉了太平人壽市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，使公司的綜合管理、創(chuàng)新、服務(wù)、協(xié)同等無(wú)形能力得到持續(xù)提升。2015年，中國(guó)太平集團(tuán)提出打造“最具特色和潛力的精品保險(xiǎn)公司”戰(zhàn)略目標(biāo)，開(kāi)啟新的發(fā)展階段，可以想見(jiàn)，太平人壽仍將是實(shí)現(xiàn)這一“精品”戰(zhàn)略的主力軍。