(提要)隨著醫療技術的進步，重大疾病不再是“不治之癥”，但重大疾病的治療卻是一場“持久戰”，只有及時、有效的治療才能贏得最后勝利，提前做好重大疾病的財務準備越來越必要。

“當長安街的自行車洪流被黑壓壓一片的汽車所取代時，當餐桌上的綠色蔬菜被肥膩的動物脂肪和動物蛋白所取代時，當孩子們的球場和游泳池被網吧和家庭作業的寫字 臺所取代時，當利欲熏心者與社會普遍的無知將整個中國淹沒在嚴重污染了的水里、空氣里、土壤里和食物里時，人們在與心腦血管疾病，糖尿病，高血壓，各色癌癥以及心理疾病共舞。”

現居于美國西雅圖的圣地亞哥大學博士石卓然長期研究中國問題，他在《2040年的中國與世界格局》一書第二篇第九節中，如是描述中國所面臨的健康危機。近三十年來生活方式的快速改變正將中國社會引入巨大的心腦血管疾病和癌癥的危機中。

重疾風險：人人都可能面臨的一道坎

據資料顯示，中國目前有高血壓患者1.8億，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億，高血脂癥患者人數為 9000萬，煙民3.5億，肥胖癥患者超過7000萬。0-64歲之間每死亡4人就有一人是癌癥患者。

重大疾病，幾乎成為了每個人一生中都可能面臨的一道難關。

而且，隨著環境的惡化、生活節奏的加快，重疾的發生越來越趨向低齡化。20幾歲的年輕人，因為不幸罹患大病而去世，或者因為工作壓力過大“過勞死”的案例，不再僅僅出現在新聞中，而不斷成為許多人周遭親朋好友切身的遭遇。

重疾≠死亡 投保主要動因是經濟壓力

不過，好消息是，隨著醫學技術的發展，重大疾病不再意味與“身故”畫等號，但與之相伴的是不斷飆升的治療費用、護理費用、誤工成本和精神壓力等。

“一人患重疾，一夜回到解放前”、“一場重疾消滅一個中產家庭”，這些看似俏皮實則沉重的話題屢屢被老百姓提起。

長期以來，醫保在我國醫療體系中承擔著基礎性的作用，是普通百姓面對疾病威脅的重要保障措施。但醫保只能是“保而不包”，它還面臨著起付線、封頂線等多個風險缺口，還有報銷比例的限制，通常在50%~70%，而且自費藥以及后續的護理費、營養費、誤工費等都不能在社保體系內得到賠付。

此外，一旦不幸罹患癌癥，個人和配偶工作收入肯定會大打折扣，繼而影響整個家庭的還貸、育兒、養老等經濟生活，為了防止“因病致貧”，個人尤其是家庭支柱提前準備好一份相應的保障就顯得尤為重要了。

重疾險：彌補各類費用和損失

今年2月4日，立春，太平人壽山東即墨支公司收到了客戶姜女士與配偶王先生贈送的錦旗。

原來，2014年3月，在太平代理人專業細致的介紹下，即墨的王先生為配偶姜女士在太平人壽先后投保兩份重疾險，保額共50萬元。同年8月，姜女士突然感覺左眼視物不清，去醫院檢查后，被確診為腦部鞍結節腦膜瘤，后在醫院住院手術治療。本來，這對80后夫妻的創業之路剛有起色，但這一疾病治療的高額花費卻給予了這個年輕的家庭巨大打擊。不幸降臨后，王先生抱著試試看的心態聯系了代理人，得知客戶病情后，公司服務人員多次探望客戶，協助收集理賠材料，客戶很快向公司提出理賠申請。

最終，太平人壽做出賠付客戶50余萬元重疾保險金的決定，為姜女士及時、有效治療提供了有力的經濟和精神支持。

的確，商業重疾險由于不是報銷型保險，不論病人花費多少，一旦被保險人罹患合同約定的重大疾病，保險公司就會按約定給予保險金，及早給予被保險人財務支持，無疑是防范重疾風險的最有力武器之一。

“重大疾病保險能為被保險人及其家庭的醫療費用、康復營養費用等提供有效支持，而且如果投保時保額規劃比較合理、足夠，還能彌補家庭收入中斷、下降的風險，可以說是人人都應該為自己和家人備好的一把保護傘。”太平人壽健康險專家表示。

g?YU ??]??Znt-size:12.0pt;line-height:150%;color:black'>27.45%;2014年保費收入同比增長25.6%，增速位居七大壽險公司之首，成為市場上第四家個險業務新單規模保費突破100億元的壽險公司。

強管理：“管理上層次”應對市場挑戰

有了好的產品和服務，如何成功地推廣到市場上，使公司業務短期內爆發式增長?有了量的增長，又如何保證效益也能同步提升?對此，太平人壽總結出3個關鍵詞，“協同、品質、合規”。

協同，實際上是內部運營各環節專業化管理和充分合作的過程，太平人壽深諳此道。各階段產品的熱銷，正是協同能力的集中表現，是公司后臺開發、中臺服務、前臺銷售精誠合作的必然結果。產品設計之初，開發部門深入一線銷售隊伍調研，準確把握市場、客戶和銷售的脈搏，將新產品功能與客戶需求高度匹配，實現精準定位;產品銷售前，公司后援及前線部門通力合作，通過預熱推動與外部市場的宣傳造勢緊密結合，獲得大眾的高度關注與營銷隊伍的熱情期待;銷售過程中，更是通過周密部署，上下聯動，運營服務與銷售一線通力合作，保障消費者獲得最佳的購買體驗和服務體驗。這樣一套“組合拳”打得極具市場化，因此，收獲好的市場表現也就水到渠成了。2014年底上市的“卓越優享”，上市當天即實現預收期交保費70多億元，刷新公司新產品首日銷售的歷史記錄，正是太平人壽熟練運用這套“組合拳”獲得銷售佳績的例證。

如果說協同能力幫助公司迅速開拓了市場、贏得了保費，那么品質管理和合規管理則成為公司保有持續盈利能力、長期穩健發展的基石。

對于壽險公司來說，續期保費收入和繼續率指標，體現著公司的業務品質，也衡量出公司的“發展后勁”。2014年，太平人壽的年度保費收入中，有超過300億來自續期保費收入。也就是說，老保單的保費收入，幾乎可以達到“一天一個億”;近年來，公司個險、銀保13月繼續率始終保持在行業前列，2013-2014年更在主要同業中名列首位。

優異成績的背后，不容忽視的是，“三年再造”資產規模、盈利能力等“硬實力”的提升，離不開太平人壽合規文化建設這一“軟實力”的增強。“合規經營”被提到與“客戶經營”同樣重要的地位，劃出“合規紅線”，以嚴格的制度建設和流程管理，控制了各類風險，使公司在高速運轉的過程中保持健康。

至2014年，太平人壽已持續9年盈利，公司總資產超過2800億元人民幣，連續五年獲得惠譽國際(FITCH)“A-”評級，評級展望為穩定，公司的持續盈利能力獲得國際權威評級機構的一再肯定。

促創新：“勇闖新路”積蓄發展后勁

創新，一直是太平人壽最重要的發展基因。

“三年再造”期間，太平人壽創新的腳步愈發迅速，緊緊抓住市場機遇，在產品、服務、渠道、互聯網金融、基礎管理等領域呈現一系列創新打法：服務于國家發展建設，先后投資南水北調、中廣核電等工程的債權投資計劃項目，其投資的蘇州城鎮化項目成為保險資金支持城鎮化建設的第一單;輔助政府實現現代化治理，陸續參與江蘇鹽城、山東青島、廣西北海和廣西防城港等地區的大病保險及社保服務項目，其特有的“健康管理系統”得到當地政府部門的高度關注和充分肯定;著眼國家自貿區戰略，開設上海自貿區分公司，率先開通本外幣雙向跨境業務合作項目，被列為“自貿區金融創新案例”;緊密貼合民生需求，全資設立太平養老產業投資有限公司，提出創新的“頤養生活”養老模式，為全社會關注的“養老”問題提供高品質的解決方案;深化與銀行的合作模式，推出“聯名卡”項目，跨行業整合資源，實現“大金融”服務優勢;把握移動互聯的創新機遇，推出一系列微信專屬險種，不僅給客戶實惠的產品，更以便利性和趣味性提升了他們的消費體驗……這些大大小小的創新，正成為一個一個發展的“增長點”和“驚喜點”，為未來積聚力量。公司透露，他們在業務模式、業務渠道、產品研發、客戶服務等方面的創新思路，也在加緊探索，逐步落實。

在公司內部，太平人壽也形成了濃厚的創新文化，“全員創新”、“簡單創新”，都是公司內部鼓勵創新的關鍵要素。一個將創新擺在戰略地位的公司，不僅能夠在三年內實現跨越發展，相信其未來發展也具有相當大的潛力。

我們發現，“三年再造”的實現，不僅大大改變了太平人壽的體量，完成了有形指標的翻番，更鍛煉了太平人壽市場競爭力，使公司的綜合管理、創新、服務、協同等無形能力得到持續提升。2015年，中國太平集團提出打造“最具特色和潛力的精品保險公司”戰略目標，開啟新的發展階段，可以想見，太平人壽仍將是實現這一“精品”戰略的主力軍。