房企、中介、互聯網公司等都推出房地產+互聯網金融的產品

如何玩轉那些地產“寶”

圖/東方IC

今年以來，房地產+互聯網已經不再像開始時的網上賣房，打著眾籌名義吸引眼球的噱頭也變少了，而借助互聯網金融的名義進行資本運作的產品大增。目前，市面上房地產+互聯網金融類的產品琳瑯滿目，可是大家對它們了解嗎?本期我們從預期收益、主要市場、提供方等方面帶你了解各種地產“寶”。

誰在做

房企、中介、金融公司、互聯網公司等加入

事實上，去年開始，已有開發商盯上了房地產+互聯網金融的“蛋糕”。

“一般地，開發商拿地之后9個月才能銷售回款。如何合法地在還沒有取得銷售許可證的時候，就能夠實現大量回款以緩解其資金壓力，正是開發商感興趣的話題。恰恰房地產和互聯網金融的結合為大家提供了這樣一種可能性。”一位房地產從業人士介紹，目前無論是購房者還是開發商，對于互聯網金融產品都有所需求。“開發商渴望通過金融產品來回籠部分資金，而類似首付貸一類的產品對于存款不足但還款能力較高的購房者也是有力的補充。”

縱觀目前投身房地產+互聯網金融行業的企業，根據行業背景可分為四大類：

第一類是房產中介和媒體推出的針對C端的首付貸款，這一類主要是以做平臺端為主。第二類是以萬達、綠地為代表的實力雄厚的房企，自己成立金融事業部，經營金融類產品。第三類則是傳統的金融公司比如平安保險，它們同互聯網企業或者房地產中介、媒體合作，打造房地產+互聯網金融類產品。第四類是創新型的互聯網公司，它們具有極強的互聯網思維和行業優勢，同時也很了解房地產領域的行業特點。

這四類公司所經營的產品都有著一定的相似之處，但同時由于各自的行業背景不同，也有著鮮明的特點。(詳見表格)

為什么能“結合”

開發商能融資、順利賣房；購房者能補充首付；投資人賺到收益

一個是傳統的房地產業，一個是新興的互聯網金融行業，它們為什么會“結合”到一起?

“其實房地產業在很大程度上已經是金融企業了。”中國互聯網金融創新研究院院長、中央財經大學教授黃震指出，近些年來，房地產企業的發展是得益于金融創新的支持的，從按揭貸款到建設企業墊資開發，都有金融創新在里面。而房企之所以同互聯網金融行業相結合，一方面是由于房企本身面臨著巨大的資金壓力，另一方面也是看中了金融行業的高利潤。“過去房地產企業做融資，也是通過銀行貸款等正規金融企業，受制于人。而民間金融和民間融資風險又大。互聯網金融相對門檻較低，但是能夠幫助他們提供一個融資平臺。”黃震表示。

搜易貸COO蔣軒則從購房者、開發商和投資人的角度，更詳細地解釋了房地產同互聯網金融行業相結合背后的邏輯關系。“目前購房時銀行在大部分區域只能覆蓋70%的按揭貸款，而這里面首付的補充貸款需求是很龐大的。”蔣軒表示，“類似首付貸這樣的房地產金融類產品能夠對接購房人、開發商、投資人三類人群。在這一過程中購房人獲得首付，投資人賺到收益，開發商則能順利賣出房子。”

有何風險

用各種“寶”之前需要考慮自身的風險承受能力、還款能力

而對于目前房地產行業同互聯網金融相結合可能存在的風險，業內人士也分析認為，傳統房地產不擅長搞金融，向金融地產轉型有專業風險;而部分P2P平臺風險控制不達標，“跑路”事件時有發生。

“目前來看，可能存在的風險主要有專業性風險，經營風險和政策性風險三種。”黃震解釋，“專業性風險和經營風險都有可控的辦法，比如同專業金融機構或經營團隊合作，加強風險控制等。但是最大的風險可能來自政策面上，并且難以預防和控制。”他表示，目前我國尚未針對P2P融資平臺完全設定好門檻和有關的行業標準，一些企業搶時間窗口，急著入場。而一些慎重的企業家則在觀望。

“這就需要我們的房地產企業在擁抱互聯網金融的時候不要盲目，要通過合法合規的方式去做互聯網金融的有關業務，加強風險防范，特別是對自融的行為要杜絕。”黃震建議，對于使用互聯網金融產品的獨立借款人來講，同銀行貸款一樣，在辦理之前也要考慮自身的還款能力和風險承受能力。記者 陳禹銘 實習生 唐藝赫