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網貸之家:P2P前景依然看好

就在記者截稿前夕,網貸之家連續遭到黑客攻擊、電話威脅、惡意恐嚇的消息刷爆了業內朋友圈。一方面,行業亂象可見一斑,另一方面,也正是因為有以網貸之家為代表的一大批從業者的堅守,給了投資者極大的信心。

就在記者截稿前夕,網貸之家連續遭到黑客攻擊、電話威脅、惡意恐嚇的消息刷爆了業內朋友圈。一方面,行業亂象可見一斑,另一方面,也正是因為有以網貸之家為代表的一大批從業者的堅守,給了投資者極大的信心。

年關難過!

臨近年底,自融、拆標、資金池的平臺由于資金面有所緊張,資金鏈斷裂風險集中爆發。據網貸之家發布的最新數據顯示,11月網貸行業問題平臺數量為79家,相比10月增加了32家,出現明顯抬頭的情況。

“血流成河!”“一場逃不過去的生死劫!”風險預警隨之而來。

不過,作為行業內的一員,在網貸之家高級研究員張葉霞看來,情況并沒有人們想象的那么糟糕,P2P網貸依然值得投資。

“在分析我國P2P網貸問題平臺時,不能簡單地看問題平臺發生數量,還需要看問題平臺的貸款余額占行業整體情況。問題平臺發生數量雖多,但2015年1-11月,問題平臺貸款余額占行業整體貸款余額不足3%。從這個角度來看,遠遠稱不上是倒閉潮或風險的系統性爆發。”

好事不出門,壞事傳千里。張葉霞表示,其實,除了“問題平臺”這一數據,P2P網貸行業其他維度的數據都非常“漂亮”。并且,監管的出臺和完善,將一定程度上加速行業內的洗牌,并且對于P2P網貸平臺的風控能力、運營能力要求提高?!拔磥頃懈嗟耐顿Y人群體及大鱷企業涌入,行業發展空間巨大。P2P網貸行業也將脫離野蠻發展,步入健康化的發展軌道。”

火爆依舊

盡管最近雷聲滾滾,但并沒有影響投資人對P2P網貸的投資熱情,憑借回報高、風險可控、操作便捷等特點,P2P投資理財發展得依舊如火如荼。

據網貸之家統計數據顯示,由于網貸“雙11”的成功推出,11月網貸成交量增長速度再次達到兩位數。其中網貸“雙11”當日P2P網貸行業成交量達102.63億元,同比2014年“雙11”成交量23.46億元上漲了337%,P2P網貸歷史單日成交量首次突破百億大關。隨著10月網貸歷史累計成交量突破萬億元大關,11月歷史累計成交量再進一步,已經達到12314.73億元。

11月3日,《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》正式發布,互聯網金融首次納入中央五年規劃,意味著互聯網金融在過去的發展受到了認可,未來地位將進一步得到提升。

數日后央行行長周小川在《“十三五”規劃輔導讀本》上刊文指出,將順應信息技術發展趨勢,支持并規范第三方支付、眾籌和P2P借貸平臺等互聯網金融業態發展。

11月中旬,宜信公司旗下P2P平臺宜人貸在美國正式遞交首次公開招股(IPO)文件,最快將于12月份登陸美國紐交所。一旦申請獲通過,宜人貸將成為中國第一家在海外上市的網貸平臺。

網貸之家報告認為,總體來說,伴隨著政策利好的支持,網貸人氣進一步的攀升,越來越多的投資者將P2P網貸作為個人資產配置的一部分,P2P網貸行業成交量有望繼續增長。“與第一個萬億相比,預計實現下一個萬億或許并不需要太久時間。”

收益連降

雖然P2P網貸行業累計成交額已突破萬億大關,但數據顯示,網貸綜合收益率持續下降,11月網貸行業綜合收益率為12.25%,環比10月下降了13個基點,再創2015年歷史新低。

在2013年7月,整個網貸行業的綜合收益率達到了26.35%的最高點,而到了2015年11月,這一數據降為12.25%,收益率水平跌幅超過了一半。張葉霞分析認為,網貸綜合收益率持續下降,一方面是因為國家宏觀經濟環境,資金面整體較為寬松;另一方面則是因為風險補償逐步降低,由于行業制度不斷規范、信息披露逐步透明、投資者的熟悉度增加都會讓風險補償下降,這些都推動了網貸收益率的持續下降。“網貸行業綜合收益率仍然有下降的壓力,但預計跌幅將收窄?!?/p>

從各平臺的綜合收益率分布來看,多數平臺綜合收益率介于12%-18%之間,占比高達46.69%。緊隨其后的是綜合收益率介于8%-12%區間及18%-24%區間的平臺,占比分別為27.03%和15.96%。分布在收益率區間兩端(綜合收益率在24%及以上、8%以下)的平臺占比分別為6.43%、3.89%,相比10月數值都有所下降。在張葉霞看來,高利率區間平臺數量占比下降,是網貸行業利率水平回歸理性的體現。而疊加低利率區間數量占比下降這一現象,則表明網貸行業綜合收益率逐漸向一個合理的區間收斂。

有問題不等于要崩潰

在行業成交金額節節攀升的同時,網貸問題平臺數量也在隨之增加。網貸之家報告還顯示,2015年11月底正常運營平臺為2612家,環比上漲3.65%。其中,新上線平臺數量為171家,新增問題平臺79家。根據報告,截至11月底,2015年問題平臺涉及的投資人數約為15.7萬人,涉及貸款余額為82.7億元。

張葉霞分析認為,臨近年底,自融、拆標、資金池的平臺由于資金面有所緊張,資金鏈斷裂的情況下容易導致平臺出現問題。11月網貸行業問題平臺數量為79家,出現明顯抬頭的情況,問題平臺發生率上升為2.94%?!安贿^,雖然總數依然在增加,但與年初超過4%的數值相比,11月的問題平臺發生率相對低一些。”

值得注意的是,從問題平臺事件類型上看,11月跑路類型平臺的數量占比相比10月出現了大幅度的上升,占比達到77.22%,數據表明平臺在年底這個關口或因經營不善導致資金鏈斷裂而選擇跑路。而從跑路類型平臺的平均運營時間統計來看,達到了11.95個月,僅有2家平臺上線時間不足1個月選擇跑路,說明純詐騙平臺在跑路類型問題平臺中的比例也不大,主要原因仍為平臺自身的運營狀況所決定。

不過,有問題不等于崩潰。張葉霞強調稱,“7?18”互金指導意見的出臺,明確個體網絡借貸平臺上發生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇,受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。因此,“P2P網貸仍是種很好的合法理財渠道,幫助廣大的投資人在股市動蕩、房地產市場風險增大、銀行儲蓄利率過低、和缺乏足夠的投資理財機會的情況下,提供了另外的投資選擇。”

靠譜很重要

P2P平臺跑路問題層出不窮,并在臨近年底呈增加趨勢。張葉霞提醒投資者,“總體上,P2P網貸平臺跑路之后,大部分投資人維權困難,追討投資款遙遙無期。”

據張葉霞介紹,目前,針對跑路的問題平臺,如果能抓捕到跑路平臺負責人,之后將面臨漫長的刑事訴訟階段、民事訴訟階段;若無法找回跑路的平臺責任人,尤其在責任人出國后更難抓捕歸國,案件可能無法推進。

因此,對于P2P理財投資來說,最關鍵的還是:如何選擇靠譜網貸平臺。

對此,張葉霞的建議是,臨近年末資金流動性趨緊時期,投資人應當謹慎對待P2P網貸高息平臺和新上線平臺,對于風險偏好度低的投資人,建議選擇背景實力較強的平臺,比如上市系背景平臺或銀行系背景平臺,雖然收益率相對較低,但安全性較高。

此外,據張葉霞總結,從以往詐騙的假平臺來看,主要有以下幾個特征,投資人需要注意,進行辨別。

第一,信息造假。平臺的注冊信息、合作公司、管理團隊履歷、辦公地址照片等造假,甚至有些詐騙平臺網站頁面都是直接復制過來的。

第二,辦公地址偏遠。因為絕大多數詐騙平臺沒有實際辦公場所,為防止出借人實地考察,這些詐騙平臺在網上公布的辦公地址都非常偏遠,多為城鄉結合部或縣城的某處民房。

第三,網頁粗制濫造。假平臺極少會花精力打造和修飾平臺網頁,網頁一般采用模板,美工丑陋,用戶體驗很差。

此外,詐騙平臺通常提供極高的收益率。像一些已經遠遠超出傳統借貸市場利率的情況,很大的可能性為詐騙平臺,最后會以跑路收場。

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