自負(fù)盈虧的民營銀行已經(jīng)出爐，利率市場化進(jìn)程基本完成，存款保險(xiǎn)條例已揭曉，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律機(jī)制的構(gòu)建逐漸在夯實(shí)。

自負(fù)盈虧的民營銀行已經(jīng)出爐，利率市場化進(jìn)程基本完成，存款保險(xiǎn)條例已揭曉，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律機(jī)制的構(gòu)建逐漸在夯實(shí)。下一步，銀行業(yè)又會如何改革？昨日，銀監(jiān)會主席尚福林在《中國金融》雜志撰文稱，“十三五”要建立適合我國國情的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置和破產(chǎn)法律體系，推進(jìn)金融市場退出機(jī)制常態(tài)化、規(guī)范化。

其實(shí)，我國歷史上已出現(xiàn)過海南發(fā)展銀行、廣東國際信托等金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)事件，但因缺乏系統(tǒng)化破產(chǎn)法律制度，往往導(dǎo)致清理整頓工作進(jìn)展緩慢。

之所以金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)體系的建立如此急迫，主要在于醞釀了近20年的存款保險(xiǎn)機(jī)制破繭而出，于去年5月1日起正式實(shí)施，意味著國內(nèi)銀行業(yè)沒有破產(chǎn)壓力的日子即將結(jié)束。標(biāo)準(zhǔn)普爾評級機(jī)構(gòu)的一份報(bào)告預(yù)測，自2014年以來中國政策制定者已推出各類刺激政策，以支持經(jīng)濟(jì)增長，并分擔(dān)銀行業(yè)的部分負(fù)擔(dān)。但鑒于政府政策措施的信用影響，以及銀行自身的信用狀況，規(guī)模較小的銀行可能面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)。

法興銀行相關(guān)分析師直言，《存款保險(xiǎn)制度》是最關(guān)鍵也是風(fēng)險(xiǎn)最大的改革。直至現(xiàn)在，幾乎全部由國家隱性擔(dān)保是中國防止出現(xiàn)任何系統(tǒng)性金融危機(jī)的重要因素，也是中國經(jīng)濟(jì)效率最不利的因素。推出《存款保險(xiǎn)條例》和銀行解決機(jī)制是迄今為止打破這種不穩(wěn)定平衡的最有力舉措。如果無法熟練管理，則會大幅提高發(fā)生嚴(yán)重金融危機(jī)的可能性。該風(fēng)險(xiǎn)涉及不受保護(hù)的一半存款、全部債權(quán)以及影子銀行投資，所以金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)體系的建立也更加迫切。

不過，據(jù)公開資料顯示，目前，我國金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)法律體系，主要由企業(yè)破產(chǎn)法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法及相關(guān)法規(guī)、規(guī)章中的法律規(guī)范組成。但是，有業(yè)內(nèi)人士分析，一方面，除了破產(chǎn)法有關(guān)于企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)范可原則上適用于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)之外，其他的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)制度散見于各相關(guān)規(guī)范性法律文件中，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律體系呈現(xiàn)出支離破碎的局面；另一方面，在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度內(nèi)部也未能建構(gòu)起和諧的有機(jī)體系。

“可以設(shè)立以普通破產(chǎn)法規(guī)為主的破產(chǎn)法體系，金融機(jī)構(gòu)的特殊性決定了立法者必須在某些破產(chǎn)程序和實(shí)體制度上進(jìn)行相應(yīng)的修正和改進(jìn)，以更好地處理金融機(jī)構(gòu)與普通企業(yè)適用破產(chǎn)規(guī)則的差異性問題。同時(shí)要出臺更為細(xì)致的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，制定處理各類金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的具體細(xì)則。”一位法學(xué)專家建議。

對于“十三五”期間銀行業(yè)的其他改革，尚福林指出，要繼續(xù)推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立民營銀行，推進(jìn)新設(shè)消費(fèi)金融公司和金融租賃公司，擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍，鼓勵民間資本參與高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)重組改造。更重要的則是堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的基本底線，力爭到2020年形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系，著力加強(qiáng)對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的支持力度，全力支持去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板。