備受市場(chǎng)關(guān)注的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》自去年12月底發(fā)布以來引發(fā)持續(xù)熱議，尤其是《征求意見稿》再度強(qiáng)調(diào)了平臺(tái)的中介性質(zhì)以及要求銀行存管資金。

備受市場(chǎng)關(guān)注的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》自去年12月底發(fā)布以來引發(fā)持續(xù)熱議，尤其是《征求意見稿》再度強(qiáng)調(diào)了平臺(tái)的中介性質(zhì)以及要求銀行存管資金。不過，根據(jù)盈燦咨詢的最新數(shù)據(jù)，截至2015年12月底，有超25家銀行布局資金存管業(yè)務(wù)，超過70家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行簽訂資金存管協(xié)議，而以全國正常運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量2612家計(jì)算，簽約率尚不足3%。

銀行存管平臺(tái)寥若晨星

本次由銀監(jiān)會(huì)與工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》第二十八條明確，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。

銀行資金存管，指的是投資者的資金交由銀行負(fù)責(zé)存取與交收，P2P平臺(tái)只承擔(dān)信息中介角色。平臺(tái)和投資者之間的資金被有效地隔離，可以降低資金被挪用的可能性。在《征求意見稿》出臺(tái)前，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主要選擇第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行用戶資金的托管，與銀行合作的寥寥無幾。

據(jù)盈燦咨詢的不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前有超25家銀行布局資金存管業(yè)務(wù)，超過70家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行簽訂資金存管協(xié)議。但與發(fā)展迅猛的平臺(tái)數(shù)量相比，寥若晨星。

同樣據(jù)盈燦咨詢數(shù)據(jù)，截至2015年11月底，全國正常運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量達(dá)2612家，同比增幅近70%。P2P網(wǎng)貸行業(yè)單月成交量已突破千億大關(guān)。預(yù)計(jì)在2016年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)體量仍將迅速擴(kuò)大，年成交量或達(dá)2萬億元。

新的一年將會(huì)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行資金存管合作顯然進(jìn)度緩慢。上述數(shù)據(jù)中還不考慮，相當(dāng)一部分已經(jīng)簽約的平臺(tái)其實(shí)僅僅停留在簽訂完協(xié)議階段，并未進(jìn)入實(shí)操，銀行也并未完全準(zhǔn)備好。簽訂資金存管協(xié)議距離真正接入銀行存管還有一段時(shí)間，因此，現(xiàn)實(shí)中真正進(jìn)行存管的平臺(tái)數(shù)量可能會(huì)更少。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，銀行對(duì)資金托管其實(shí)也一直有顧慮，因?yàn)镻2P平臺(tái)的實(shí)力以及誠信度將直接影響銀行的信譽(yù)。銀行往往先接受大平臺(tái)的邀約，對(duì)中小平臺(tái)遲遲難以放開懷抱。不過，征求意見稿中明確了資金存管機(jī)構(gòu)“不承擔(dān)融資項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責(zé)任”，不對(duì)所投項(xiàng)目承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。如此隨著行業(yè)地不斷成熟發(fā)展，銀行存管難度較大的情況應(yīng)該會(huì)有所突破。

投之家聯(lián)合創(chuàng)始人黃詩樵表示，監(jiān)管明確要求資金通過銀行存管，第三方支付公司作為過渡業(yè)態(tài)的使命已經(jīng)完成，接下來銀行會(huì)大力推進(jìn)P2P平臺(tái)的存管業(yè)務(wù)，不過銀行存管系統(tǒng)的用戶體驗(yàn)需要改進(jìn)才能滿足投資人要求。

業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，今年，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行的存管將進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。尤其是城商行介入P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)步伐將加快，未來更多的中小平臺(tái)也有望通過地區(qū)性商業(yè)銀行達(dá)成資金存管方面的合作。