保險(xiǎn)，天然就帶有財(cái)富配置的屬性。在這個(gè)全民談“理財(cái)”的時(shí)代，越來越多的人，選擇通過安全、穩(wěn)健的保險(xiǎn)，來實(shí)現(xiàn)對(duì)自身財(cái)富的科學(xué)配置。

以打造“精品”壽險(xiǎn)為發(fā)展目標(biāo)的太平人壽，毋庸置疑地將充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“財(cái)富管理”作用，作為重點(diǎn)推動(dòng)的工作內(nèi)容之一。

在“財(cái)富管理”這一陣地，太平人壽付出的不止是定價(jià)上滿滿的誠意，更希望呈現(xiàn)出“安全的財(cái)富配置”服務(wù)。對(duì)此，太平人壽充分利用集團(tuán)的大平臺(tái)和投資優(yōu)勢(shì)，不僅通過保險(xiǎn)產(chǎn)品本身為客戶提供安全的財(cái)富管理，更以多元化的方式，在客戶購買產(chǎn)品前、后的多個(gè)資金管理環(huán)節(jié)，想方設(shè)法讓客戶閑置的、專項(xiàng)的各種資金，以合理、科學(xué)、安全的方式，獲得多重理財(cái)收益，實(shí)現(xiàn)客戶資金利益的最大化。

精準(zhǔn)定位理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品功能

從產(chǎn)品本身出發(fā)，太平人壽竭力發(fā)揮保險(xiǎn)理財(cái)最重要的特性：穩(wěn)定、安全、持續(xù)成長(zhǎng)、有效傳承，多款產(chǎn)品已成為經(jīng)過市場(chǎng)火煉的真金，產(chǎn)品價(jià)值廣受認(rèn)可。

裹挾所謂“高返還額度、高現(xiàn)金價(jià)值、高貸款比例、終身領(lǐng)取”(三高一久)獨(dú)門秘器而來的“穩(wěn)贏一號(hào)”，在兼具傳統(tǒng)兩全保險(xiǎn)保障功能的同時(shí)，其三高一久定位，恰恰精準(zhǔn)契合了高凈值客戶對(duì)穩(wěn)健增值、資金安全、自由現(xiàn)金流等多方面的需求，一舉創(chuàng)下2天銷售21億元這樣令人咂舌的業(yè)績(jī);

2015年推出的“盛世連年”，以三重遞增的階梯式返還方式，更大程度貼合被保險(xiǎn)人收入支出曲線，以期滿足客戶在不同人生階段的特定資金需求，將“盛世連年”由一款保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為客戶資產(chǎn)配置方案。

除理財(cái)型保險(xiǎn)，太平人壽在費(fèi)改和創(chuàng)新項(xiàng)目上亦不遑多讓。

2013年8月，保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革新政;2014年6月，保監(jiān)會(huì)向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)《萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定(征求意見稿)》，推動(dòng)萬能險(xiǎn)費(fèi)率政策改革; 2015年2月中國保監(jiān)會(huì)萬能險(xiǎn)費(fèi)改政策正式出臺(tái)，放開萬能型人身保險(xiǎn)的最低保證利率。

2015年2月，萬能險(xiǎn)費(fèi)改政策剛一出臺(tái)，太平人壽即刻推出費(fèi)改萬能險(xiǎn)產(chǎn)品太平網(wǎng)贏一號(hào)終身壽險(xiǎn)(萬能型)”，成為費(fèi)改后國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)首個(gè)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，以更高的保底收益和預(yù)期收益、更低廉的費(fèi)用以及更高的保障水平，將費(fèi)改的精髓進(jìn)行到底。此前，萬能險(xiǎn)最高保底收益不超過2.5%，實(shí)際投資收益亦不過4%-5%。“網(wǎng)贏一號(hào)”保證最低年利率3%，三年預(yù)期年化收益率高達(dá)5.5%;對(duì)于費(fèi)改更強(qiáng)調(diào)的萬能險(xiǎn)保障功能，“網(wǎng)贏一號(hào)”根據(jù)萬能險(xiǎn)精算新規(guī)定，將最低風(fēng)險(xiǎn)保額與保單賬戶價(jià)值的比例提高3倍，顯著提高萬能險(xiǎn)的保障功能，從而使萬能險(xiǎn)與普通理財(cái)產(chǎn)品予以實(shí)質(zhì)性功能區(qū)隔。

2015年8月，太平人壽個(gè)險(xiǎn)渠道費(fèi)改新產(chǎn)品“欣悅一生”上市，在備受客戶關(guān)心的定價(jià)利率上，該產(chǎn)品采用了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的(報(bào)備制)最高預(yù)定利率4.025%，顯得格外誠意滿滿。

建立“生存金+續(xù)保金”財(cái)富管理雙賬戶

在財(cái)富管理方面，太平人壽所做的不止于此。除了通過上述這些特點(diǎn)鮮明的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品幫助客戶建立自身安全的財(cái)富配置外，太平人壽還在諸多被客戶忽略的資金運(yùn)用環(huán)節(jié)，將財(cái)富管理的服務(wù)鏈悄然延伸。

與太平人壽的諸多理財(cái)保險(xiǎn)相同，“欣悅一生”并不是作為孤立的產(chǎn)品存在，而是與太平人壽其他產(chǎn)品與服務(wù)，如萬能賬戶實(shí)時(shí)連接：購買“欣悅一生”的客戶可投保指定萬能產(chǎn)品，其生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金可自動(dòng)以零手續(xù)費(fèi)進(jìn)入萬能險(xiǎn)賬戶，從而獲得更高收益。“欣悅一生”與萬能賬戶的結(jié)合，正是太平人壽蓄謀良久的財(cái)富管理服務(wù)鏈條延伸服務(wù)中的一環(huán)。

在產(chǎn)品之外，太平人壽已經(jīng)在積極探索并實(shí)踐財(cái)富管理服務(wù)鏈的延伸，該公司推出的財(cái)富金賬戶、財(cái)富鉆賬戶及續(xù)優(yōu)保賬戶，都是這一舉措的直接體現(xiàn)。

財(cái)富金賬戶、財(cái)富鉆賬戶及續(xù)優(yōu)保賬戶，是分別針對(duì)客戶閑置的生存金及續(xù)保金進(jìn)行額外的財(cái)富管理服務(wù)，即“生存金+續(xù)保保金”雙賬戶管理模式，從前端和后端兩個(gè)端口提升客戶閑置資金價(jià)值。

在前端，客戶續(xù)期保費(fèi)資金的收益被延伸考慮進(jìn)來：以往，未到續(xù)保期限被預(yù)留在銀行賬戶中的資金僅僅被作為活期存款對(duì)待，而通過太平“續(xù)優(yōu)保項(xiàng)目”繳費(fèi)，客戶可以在應(yīng)繳保費(fèi)之前三個(gè)月預(yù)繳納不小于應(yīng)繳保費(fèi)的資金，該筆資金可以作為三個(gè)月的短期理財(cái)，在保單繳費(fèi)日自動(dòng)繳費(fèi)。太平人壽表示，“續(xù)優(yōu)保”的銷售業(yè)績(jī)平臺(tái)規(guī)模已經(jīng)穩(wěn)定在億元以上。

而在后端，財(cái)富金、財(cái)富鉆賬戶則解決了長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品定期返還生存金的閑置問題。此前，業(yè)內(nèi)通行的慣例是，生存金如果未被領(lǐng)取，會(huì)以累積生息、復(fù)利滾存的方式來處理。太平人壽則通過設(shè)立財(cái)富金、財(cái)富鉆賬戶這類萬能險(xiǎn)賬戶，以“萬能+分紅”的組合投保模式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種保值增值的渠道。對(duì)客戶而言，無須增加任何額外支出即可將分紅險(xiǎn)生存金轉(zhuǎn)入由專家理財(cái)?shù)娜f能賬戶，獲取更高收益，并享有萬能險(xiǎn)保證利率、保單貸款、轉(zhuǎn)換年金、萬能賬戶價(jià)值靈活支取等更多利益。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，延伸了公司的財(cái)富管理服務(wù)鏈，更好地契合客戶的理財(cái)需求，也強(qiáng)化了產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力。太平人壽的財(cái)富金賬戶最新年化結(jié)算利率達(dá)到了5.6%，在生存金的管理上，這一收益水平也是相對(duì)較高的。

值得一提的是，太平人壽此次新推出的財(cái)富金及財(cái)富鉆賬戶，是在人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革的背景下的升級(jí)產(chǎn)品：升級(jí)之后，身故風(fēng)險(xiǎn)保額由萬能賬戶價(jià)值的5%提升至20%，但仍免收風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用;客戶額外交費(fèi)部分的初始費(fèi)用由所支付保費(fèi)的5%下調(diào)為3%;而財(cái)富金、鉆賬戶更具有保單貸款功能。