一家將創(chuàng)新擺在戰(zhàn)略地位的公司，不僅讓它在過去三年順利實現(xiàn)三年再造，其未來發(fā)展，同樣極具潛力

《投資時報》記者 鄧妍

就地之勢，因天之時，依人之利，凡引兵取勝，須量兵相地。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”這一兵家必爭的戰(zhàn)場中，保險企業(yè)都是如何立于“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口量兵相地?

答案見仁見智，韜略各有不同。

《投資時報》記者通過對多家保險公司調(diào)研發(fā)現(xiàn)，紛至沓來涌入互聯(lián)網(wǎng)金融的險企軍團中，頗有可圈可點的標(biāo)桿案例。如互聯(lián)網(wǎng)浪潮中的前行者——太平人壽保險有限公司(下稱太平人壽)，不僅從未缺席，且起步早、卡位準(zhǔn)，一些創(chuàng)新之舉，既讓客戶“驚艷”，更令同行贊嘆。

記者了解到，圍繞中國太平保險集團(下稱太平集團)建設(shè)的“智慧保險”和“網(wǎng)絡(luò)金融”兩大重點領(lǐng)域，太平人壽立于互聯(lián)網(wǎng)金融制高點之上，正全面從營銷體系、營銷模式、產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈、客戶體驗等多方面積極推進互聯(lián)網(wǎng)融合，并將保險服務(wù)場所從傳統(tǒng)公司柜面，延伸至客戶觸手可及的生活半徑，如網(wǎng)站、手機、銀行自助終端等，不斷優(yōu)化客戶消費體驗，創(chuàng)建卓越客戶體驗。

而更令保險業(yè)內(nèi)關(guān)注的是，2015年是太平集團打造最具特色和潛力的精品保險公司的開局之年，亦是太平人壽創(chuàng)新基礎(chǔ)年。一家將創(chuàng)新擺在戰(zhàn)略地位的公司，不僅讓它在過去三年順利實現(xiàn)“三年再造”，其未來發(fā)展，同樣極具潛力。

隨著《投資時報》記者對太平人壽采訪的逐漸深入，一張清晰的基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新云圖漸次鋪開。在這場戰(zhàn)役中，太平人壽做的不僅比你想像的多得多，且正朝著打造“最具特色和潛力的精品保險公司”戰(zhàn)略目標(biāo)，大步邁進。

雙維解構(gòu)太平人壽創(chuàng)新之局

自國務(wù)院總理李克強在2015年政府工作報告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”概念以來，傳統(tǒng)壽險企業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)速度明顯加快，一些主要的新增主體已將移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用的相關(guān)創(chuàng)新工作提到戰(zhàn)略層面，進行統(tǒng)一部署，有的，甚至已開始顯現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。

通過對太平人壽的海量數(shù)據(jù)、案例梳理，《投資時報》發(fā)現(xiàn)，該公司在創(chuàng)新尤其是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新方面的佳績，不勝枚舉。

若以“產(chǎn)品+服務(wù)”的雙維時間軸往前追溯，其創(chuàng)新脈絡(luò)及可圈可點之處一覽無遺。

僅以近三四年來的創(chuàng)新為例。2011 年7 月，太平人壽一改過往多年來壽險客戶投保都是先手工填寫投保單并簽名的格局，上線運行“立保通”電子化投保系統(tǒng)，大大提高了承保時效。

2012年初，太平人壽上線自動化理賠系統(tǒng)，這在當(dāng)時的國內(nèi)保險業(yè)處領(lǐng)先地位。這套系統(tǒng)尤如一條理賠“高速公路”，可使常規(guī)理賠案件平均結(jié)案時效縮短75%。結(jié)案后，客戶可第一時間通過短信或上網(wǎng)獲悉理賠結(jié)果。

2013年，太平人壽再開業(yè)界先河，與工行合作推出國內(nèi)首張集銀行和保險服務(wù)功能于一體的聯(lián)名芯片卡“工行—太平”， 這款創(chuàng)新金融產(chǎn)品獨有的“保貸通”業(yè)務(wù)，在聯(lián)名卡所有金融服務(wù)功能中最為活躍。“保貸通”服務(wù)能讓客戶就近在銀行網(wǎng)點全自助辦理保單貸款，時效上更較傳統(tǒng)柜面縮短一大半。

2013年下半年始，太平人壽推出“先理賠后審核”，實現(xiàn)保險理賠“零等待”。保險代理人可利用IPAD登陸“太平自助理賠服務(wù)系統(tǒng)”，完成理賠案件信息錄入，后臺系統(tǒng)則會對此自動處理，完成預(yù)審核。第一時間，系統(tǒng)即實時轉(zhuǎn)賬，將理賠款劃入客戶賬戶中。

記者注意到，2014年，太平人壽理賠服務(wù)全面挺進移動互聯(lián)新時代，除針對續(xù)收服務(wù)推出移動辦公APP“續(xù)保通”外，隨著“快賠付”理賠服務(wù)功能上線，“理賠通”移動理賠服務(wù)平臺也全面運行。

進入2015創(chuàng)新基礎(chǔ)年的太平人壽，更進一步多點爆破移動互聯(lián)創(chuàng)新。既有微信平臺專屬產(chǎn)品“愛寶貝”、“愛爸媽”、“愛微笑”，還時尚地推出“微信+團購”消費模式，讓客戶以互動方式，好好“玩”了一把。

2015年10月，太平集團傾力打造的精品互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺——太平網(wǎng)融正式對外營業(yè)。未來，太平網(wǎng)融將推出一系列面向中高端客戶的綜合金融產(chǎn)品，為客戶帶來更加便攜、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗。

四面出擊構(gòu)建創(chuàng)新發(fā)展路徑

如果說，通過時間軸的梳理，清晰呈現(xiàn)出太平人壽創(chuàng)新布局的斑斕多姿，那么，對營銷體系、營銷模式、產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈、客戶體驗四個重要層面的創(chuàng)新剖析，則像另一顆水滴，嶄露出太平人壽在創(chuàng)建卓越客戶體驗方面的別致風(fēng)采。

據(jù)太平人壽相關(guān)人士向《投資時報》介紹，營銷體系方面，太平人壽依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過對客戶管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析，構(gòu)建精準(zhǔn)營銷體系，將傳統(tǒng)壽險粗放式“盆里撈針”的營銷模式精細(xì)化到更加匹配每一個個體的個性化需求。據(jù)介紹，太平人壽已在銀保渠道聯(lián)合工行、建行、浦發(fā)銀行開展精準(zhǔn)營銷項目，客戶的簽單成功率有顯著提升，件均保費比非項目件均保費有大幅增長。

營銷模式方面，太平人壽緊抓移動互聯(lián)網(wǎng)契機，瞄準(zhǔn)社交網(wǎng)絡(luò)平臺，積極推進“互動、有趣、便捷”的營銷模式，構(gòu)建聯(lián)結(jié)“手機族”的重要渠道。在該公司微信公號平臺推出的“愛團GO”活動，開創(chuàng)了業(yè)內(nèi)保險產(chǎn)品微信團購的新模式，經(jīng)過多期運作，已培養(yǎng)出一批活動參與度非常高的忠實“粉絲”。

客戶服務(wù)方面，太平人壽以互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)為突破，升級卓越客戶體驗，力求為客戶提供更方便、快捷、安全的全流程客戶體驗。如“梧桐人家”遠(yuǎn)程實景APP、客服中心體驗等項目，可為客戶提供零距離情景體驗等等。

產(chǎn)業(yè)生態(tài)方面，太平人壽也在著手以物聯(lián)網(wǎng)和健康產(chǎn)業(yè)合作為契機，通過為客戶提供高價值增值服務(wù)及個性化金融服務(wù)，打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，發(fā)展粉絲經(jīng)濟。同時，利用移動互聯(lián)網(wǎng)和可穿戴設(shè)備等移動智能終端，開啟全方位滿足客戶健康和保障需求之路。

五路尋蹤揭秘壽險互聯(lián)未來

數(shù)據(jù)顯示，2014年我國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入已達(dá)859億元，同比增長195%;從2011年至2014年，短短4年間，互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模提升26倍。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展、物聯(lián)網(wǎng)的盛行以及大數(shù)據(jù)的興起，互聯(lián)網(wǎng)與壽險業(yè)的結(jié)合還將產(chǎn)生更為深遠(yuǎn)地影響?！锻顿Y時報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有保險從業(yè)者都在憧憬，未來幾年，“互聯(lián)網(wǎng)+”還將推動壽險業(yè)出現(xiàn)哪些發(fā)展趨勢?

太平人壽對此的研究成果頗為高屋建瓴，值得業(yè)界深思。

在太平人壽看來，變化之一，將是降低壽險業(yè)渠道成本。目前，壽險業(yè)傳統(tǒng)渠道面臨轉(zhuǎn)型緩慢、成本高企的困境，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道，有助于保險公司快速、低成本接觸海量客戶，保險公司原有渠道結(jié)構(gòu)將發(fā)生較大變化，壽險業(yè)渠道成本有望下降。

變化之二是有助于壽險公司實現(xiàn)以客戶為中心的精準(zhǔn)定價。借助互聯(lián)網(wǎng)的大流量特性，保險公司能夠通過可穿戴設(shè)備、移動醫(yī)療等方式收集海量數(shù)據(jù)，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，刻畫出更加真實、直接的客戶風(fēng)險，使基于用戶健康信息和習(xí)慣的個性化精準(zhǔn)定價模式成為可能。

其三是促使運營模式互聯(lián)網(wǎng)化。從定價、銷售、承保、保單管理到理賠服務(wù)，簡單險種可以實現(xiàn)全部在線完成，未來，隨著復(fù)雜產(chǎn)品簡單化以及技術(shù)進步，復(fù)雜產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化流程也將實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化，有效提升運營效率。

變化之四是新型互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用場景，將刺激新保險需求產(chǎn)生。但這意味著，保險公司必須從設(shè)想使用場景轉(zhuǎn)化為主動適配保險需求場景，以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用環(huán)境的碎片化產(chǎn)品、迎合細(xì)分人群的需求，提供保險保障。

第五個變化將是推動互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)圈的形成。隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷滲透，壽險業(yè)將通過集中醫(yī)、藥、健康、養(yǎng)老、投資等在內(nèi)的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)和客戶，整合衍生產(chǎn)品和增值服務(wù)，最終形成互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)圈。

“倚天照?；o數(shù)，流水山高心自知”，百余年前曾國藩的詩句細(xì)膩勾勒了壽險業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)、改革前行的必然和霸氣。身處大時代中的太平人壽，正不懈努力，從變革中汲取力量，借力“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)云際會，為行業(yè)發(fā)展打開新局面、闖出新天地。