根據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會調(diào)查顯示，每3分鐘就有1名兒童死于癌癥。在我國，“惡性腫瘤”已經(jīng)成為除了“意外創(chuàng)傷”之外，導(dǎo)致兒童死亡的第二大原因。

今年兩會前夕，《穹頂之下》成為超級話題。制作人柴靜在接受媒體專訪時透露，促使她對霧霾展開調(diào)查的原因是：女兒還未出生，便患有腫瘤，一出生就接受手術(shù)。不可否認(rèn)的是，現(xiàn)代社會，空氣污染、水質(zhì)污染、裝修污染、頻頻發(fā)生的食品質(zhì)量安全問題，使孩子們正在發(fā)育的稚嫩身體罹患疾病的風(fēng)險在不斷增加。而罹患癌癥帶來的巨大經(jīng)濟壓力，更是很多家庭難以面對的一道難題。即便是已經(jīng)被納入城市居民基本醫(yī)療體系的孩子，由于社保報銷制度上的比例問題、藥品目錄的限制問題等，一旦罹患大病，也無法從社保體系中獲得足額的資金支持。

消費型vs綜合型

為此，為自己的孩子優(yōu)先準(zhǔn)備一份商業(yè)少兒重疾險，可以說是有備無患。太平人壽保險專家介紹說，少兒重疾險作為重疾險產(chǎn)品，屬于“確診后賠付”的給付型保險，對于疾病種類的限制較寬，也無需憑就醫(yī)發(fā)票報銷，資金使用上可以比較靈活。

在商業(yè)少兒重疾險種類的選擇上，家長還是應(yīng)該根據(jù)自身家庭的經(jīng)濟情況和對孩子的保障需求進行綜合考慮。對于預(yù)算有限的家庭，希望在一定的價格范圍內(nèi)完成孩子主要的重疾保障，可以選擇消費型重疾險產(chǎn)品，這類產(chǎn)品中重大疾病險可作為主險單獨投保，其保障責(zé)任清晰明了，保費也相當(dāng)?shù)土?。但家長需要注意的是，這類保障的缺點是大部分產(chǎn)品形態(tài)為一年一保，如果中途忘記續(xù)保，可能會影響少兒保障的持續(xù)有效性，且隨年齡增長及市場發(fā)病率的增加保費也將越來越貴。

還有一類是較為傳統(tǒng)的綜合型少兒重疾保障計劃，往往由一款兩全保險附加少兒重疾險的形式出現(xiàn)。這類綜合保障計劃的年繳保費通常要一千到三千元，甚至更高，不適合預(yù)算有限的家長。其好處是保障期往往比較長，且不受價格波動的影響，可以持續(xù)保障孩子至成年或終身。

孩子需保障大人更優(yōu)先

不過，需要提醒的是，在給孩子安排保障的時候，要先為大人做好基礎(chǔ)保障。這雖然是個老生常談的話題，但在實際操作上，仍然有很多的家長會忘記這一重要原則。

家長作為家庭的經(jīng)濟支柱，首先要充分保證自身的意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險等保障。如果家庭主要經(jīng)濟來源突然中斷，孩子將失去最重要的經(jīng)濟支持，孩子的保障也存在中斷的風(fēng)險，因此，除了家長要首先為自己準(zhǔn)備好充足的保險保障外，在為孩子購買重疾險時，也別忘了同時附件一份豁免險，確保孩子的保障不會因家長自身的一些疾病或意外狀況而中斷。

可喜的是，越來越多的保險公司意識到了家庭保障這一重要問題。比如，太平人壽在今年推出的“健康關(guān)愛季，福祿雙升級”。該活動除了讓持有公司重疾險保單的客戶有機會享受到保障升級服務(wù)外，還提供了“家庭豁免”保單升級，即客戶新購買太平人壽“福祿滿堂”重疾產(chǎn)品，且其家庭累計持有太平人壽的重疾保障達(dá)到一定金額，就可購買家庭保單保費豁免附加險,以便為整個家庭提供更持續(xù)、有效的保障。