太平人壽從市場、客戶需求出發，通過不懈產品創新，構建了覆蓋個人完整生命周期的多元化產品體系，有效降低了客戶買到不合適產品的可能

《投資時報》記者 湯巾

“雙11”讓“剁手黨”經歷了痛苦不堪的搶購體驗，而這再次印證了一個道理：質優價廉的產品，永遠會受到客戶的歡迎。

與人們在淘寶上搶購的日用品類似，保險產品也已然成為人們生活中不可或缺的“標配”，因此，把握住客戶分分鐘的需求，設計出令客戶滿意的“精品”，就成為保險公司在市場競爭中勝出的關鍵。

太平人壽保險有限公司(下稱太平人壽)正是一家致力于塑造“精品”的保險公司。

《投資時報》記者了解到，2014年末，太平人壽“三年再造”宏偉目標已順利收官，2015年步入全新發展階段，直指“最具特色和潛力的精品保險公司”。事實上，經過多年苦心鉆營，太平人壽在“創建卓越客戶體驗”方面，正成為當之無愧的行業領軍人。

服務與產品相輔相成，專業化服務所帶來的“驚喜”體驗，則要依托于豐富的產品線和完善的產品功能。

憑借過硬的創新能力，太平人壽已構建起覆蓋個人完整生命周期的多元化產品體系，囊括了壽險全系列產品。記者注意到，其產品設計真正從市場需要、客戶需求出發，剔除功能“雞肋”，使產品作為生活保障“必需品”特征得到強化，有效降低了客戶買到不合適產品的可能。

覆蓋個人完整生命周期

360公司創始人周鴻祎曾在自傳中談到，用戶像魚，產品像水。要養魚，先養水。至于養海水還是養淡水，則要看魚的需要。

縱覽太平人壽的產品體系，《投資時報》記者發現，該公司在壽險、意外險、綜合醫療險、重疾險、投資理財保險等各個條線均有深入布局，并特別在近來人們較為關注的重疾、養老、理財等重點領域精耕細作，為客戶的整個生命周期搭建堅實的“避風港”。

一系列明星產品不斷出爐，可以看出太平人壽強大的產品設計能力和對品質的執著追求。

為民眾的健康護航是保險公司的重要使命，太平人壽在提供基本健康保障的同時，將保障范圍拓寬，增加了更多人性化的保障服務。2013年，其推出的太平“福利健康保障計劃”，在提供50種重大疾病保障的同時，還額外設立了原位癌特別給付，以期通過多重健康保障防護，滿足民眾對于重大疾病保障日益增加的需求。

今年，太平人壽的健康保障服務再次升級，在全國推出一款主打“全防護”概念的重疾保障計劃—— “太平福祿滿堂保障計劃”，由主險太平福祿滿堂終身壽險(分紅型)和附加險太平附加福祿滿堂重大疾病保險組合而成。該計劃是太平人壽在重大疾病險產品設計領域的又一次創新，在產品的保障范圍、保障時效、適用人群上進行了全面擴展，對于希望通過一份保險產品解決重疾方面多重保障需求的消費者來說，可以說是一個省心又周到的選擇。

隨著醫療費用日益增加，發生重大疾病成為人們最為擔心的問題。在癌癥防治方面，太平人壽推出了針對惡性腫瘤的“太平全無憂防癌保障計劃”。一般情況下，重疾險理賠范圍內不包括“原位癌”(指癌癥的最早階段，尚未發生浸潤和轉移)保障，而“太平全無憂”特別增設了這一保險保障責任。若發現及時，原位癌的治愈率極高，治療費用相對較低。客戶一旦罹患原位癌，可以額外得到20%保額的賠付(以10萬為上限)，同時，保單的其它保障責任繼續有效。這一特別保障充分體現了太平人壽對客戶生命的呵護和關愛，為客戶早發現早治療提供了資金保障。

近年來，兼具保障和理財功能保險產品，愈發受到人們的青睞。太平人壽“穩贏一號”、“穩贏二號”應運而生，“高返還額度、高現金價值、高貸款比例、終身領取、自由轉換”的優點，讓其在市場中脫穎而出，成為新型保險理財“神器”。

今年8月，太平人壽又全新打造理財型保險產品“盛世連年”，該產品以三重遞增的階梯式返還方式，在最大程度上貼合被保險人一生中的收入支出曲線，為各個人生階段提供穩定、持續、可成長的現金流。

為契合人們對子女教育、養老等財務規劃的需求，太平人壽還推出諸如少兒專屬產品“太平少兒守護一生兩全保險(分紅型)”，通過對成長曲線資金需求的深入分析，為孩子每個重要人生階段提供財務支持。以及專注于養老規劃的“太平悅享金生終身年金保險(分紅型)”，確保養老資金的專款專用，將指定養老用途的財富更進一步集中在養老功能上。

從健康管理到財富管理、從少兒成長到養老規劃、從綜合保障到專項保障，在人生各種不同的階段、針對不同的人生需求，消費者都可以在太平人壽的產品體系中找到所需要保險產品。由此看來，太平人壽可以說為消費者打造了一整套覆蓋完整生命周期的人生“標配”。

擺脫傳統走向差異化

“活著就是為了改變世界，難道還有其他原因嗎?”

與“蘋果之父”喬布斯的宣言相契合，太平人壽也在不斷謀求革新和轉型。

該公司總經理張可在今年初表示，歷經85載風雨砥礪和“三年再造”戰略洗禮，太平人壽已擺脫傳統思維定勢和淺層次的競爭——發展目標更高，戰略定位更準，轉型思路更新。

既然決心打造精品，就勢必要拒絕平庸。具體來看，太平人壽走出了怎樣的差異化路線?

“貼近一線、貼近客戶、貼近市場”，是該公司2012年展開戰略轉型時明確提出的“三貼近”原則?！锻顿Y時報》記者獲悉，太平人壽在產品研發上采取“向市場要答案”的方式，通過對客戶的精準細分進行差異化設計，打造具有自身鮮明特色的保險產品。

據太平人壽相關人士透露，目前，該公司已初步形成具有鮮明特色的產品信息調研系統，建立起順暢的客戶需求交流反饋機制。通過搭建客戶關系管理系統平臺，對客戶的信息實行分類分級管理，使營銷的精準性得到明顯提升。同時，其產品設計朝“私人定制”方向努力，針對不同區域、不同客戶結構、不同銷售人員設計出不同產品。

比如，去年其建立“卓越3.0”高端服務品牌，推出高端客戶專屬保障計劃——卓越尊享綜合保障計劃，專門為高凈值人群提供全方位高端保障計劃和更豐富、更細致的增值服務，這正是差異化概念的集中體現。

記者還注意到，在太平人壽的官網上，其產品并非僅按類型簡單羅列，而是從用戶特征、保障功能、人生階段三個層面，對用戶的需求進一步細分和提煉。

“用戶特征”是從用戶的性別、職業、興趣等要素尋找契合點，項下包括：職業白領、女性客戶、旅游愛好者、理財關注者等;“保障功能”明確標示了產品屬性，項下包括：意外傷害、身故保障、健康保障、養老保障、家庭財產等;而“人生階段”則是根據用戶生活狀態進行相應規劃，項下包括：單身貴族、二人世界、家有兒女、人到中年、養老無憂等。

每一個標簽下面，都有太平人壽為該類人群量身定制的保險產品，讓客戶可根據自身特點輕松進行選擇。這個看似微小的細節，恰恰體現出太平人壽顛覆傳統、推行差異化戰略的新思路，“個性化”顯然成為其身上又一個鮮明的符號。

保單繼續率行業領先

在產品創新的推動下，太平人壽已成為壽險行業一塊閃耀的“金字招牌”。客戶的點贊，最終轉化為實實在在的保費收入，一連串亮麗的業績數據都是該公司獲得市場信賴的有力證明。

《投資時報》記者通過梳理數據發現，自2012年開始，太平人壽個險、銀保13月繼續率連續4年保持行業第一，銀保13月繼續率更是業內唯一一家達成90%以上的險企。2012-2014年“三年再造一個新太平”時期里，公司業務規模實現翻番。2014年年報顯示，太平人壽歸屬母公司股東的凈利潤為27.3億元，同比增長161.7%，成長速度驚人。

進入2015年，太平人壽積極踐行中國太平集團公司“打造最具特色和潛力的精品保險公司”的發展戰略，繼續奔跑在行業前沿。

中國保監會統計顯示，今年1-9月，太平人壽實現原保險保費收入633.8億元，同比增長達到24.7%，收入規模已與去年全年的水平相距不遠。同時，其續期保費收入已突破300億元，達到313.28億元，個險、銀保13月繼續率排名行業首位。

據了解，壽險公司繼續率，是指壽險保單繼續有效的比率。這個指標被視為保險公司持續經營能力的表達。能夠影響繼續率的因素有很多，首期業務品質、續收服務水平、品牌忠誠度、理賠和保全服務、IT系統和銀行轉賬等環節都可能影響繼續率。

在太平人壽看來，要長期保持較高的繼續率，追根溯源，最根本的因素還是產品競爭力，即公司產品能否切實滿足客戶的需求，公司是否將合適的產品銷售給合適的客戶。只有在這些問題上獲得肯定答案，保單才真正擁有“繼續”的引力和定著力。

太平人壽方面還對記者透露，2015年下半年，公司還將針對市場關注的熱點，比如費率市場化改革、健康險稅優政策，以及移動科技的多元化應用，大力開發市場需要的好產品，豐富客戶選擇。