央行集中約談眾銀行之后……

“十一”長假，各地出臺針對樓市的調控政策，收緊按揭貸款首付比例成為普遍做法;10月12日，央行召集5家國有大行和12家股份制商業銀行相關負責人開會，討論當前房地產信貸形勢;10月19日，25家中資商業銀行被央行上海總部約談，被要求繼續嚴格執行房地產限貸政策……

樓市的狂熱隨著接二連三的“秋雨”開始現出“寒意”，市場已經嗅到了樓市的拐點。

有銀行首套已高于基準利率

在這輪調控中，各地都瞄準了個人住房按揭貸款。北京晨報記者走訪北京的銀行網點時發現，大多數銀行已經開始執行“9·30新政”。

根據北京的“9·30新政”，首套普通住宅首付比例由30%上調至35%，非普通住宅首付比例由30%調整至40%;二套普通住宅首付比例仍為50%，非普通住宅首付由50%上調到70%。與此同時，新政改為“認房不認貸”，只要個人名下有房，無論是否有房貸，再購置新房時均被算為二套房。

實際上，銀行早在“9·30新政”前，就已經開始收緊銀行貸款。據偉嘉安捷企劃經理吳昊介紹，三季度時已經有銀行將首套房按揭貸款利率優惠，從此前的最低8.3折變更至8.5折。

北京晨報記者調查發現，一些銀行目前執行的折扣還在收縮。不少銀行表示，目前的折扣力度不知還能持續多久。而少數銀行實際執行的首套房貸款利率已經高于基準利率。

“到了年底，即便沒有相關政策出臺，估計銀行也會收緊這部分業務。”吳昊表示，年底銀行頭寸開始緊張，是季節性因素所致。

房貸審查趨嚴，放貸周期延長

不僅如此，銀行的房貸周期也開始有延長的趨勢，而房貸的審查力度也越來越嚴格。有房屋中介公司人士表示，趕在“9·30新政”前網簽的這部分客戶，銀行貸款可能要加快審批，但“9·30新政”之后的，更多要等待銀行新政徹底落地，一些銀行的放款速度已經開始趨緩，放貸周期延長。

北京晨報記者走訪中發現，不少銀行個人住房按揭貸款業務仍處于“等通知”的狀態。一家國有銀行某支行的員工甚至直言，在“等通知”的狀態下，支行已經暫停了新增住房貸款的業務。

而針對貸款資格審查，防范“假離婚”的措施也越來越多。民生銀行此前下發通知，要求嚴查房貸申請資格，尤其對離婚不到半年的房貸申請人進行嚴查，離婚前若不符合貸款申請資格，即便其離婚，也對其直接停貸。

外地有房有貸在北京仍可算首套？

值得注意的是，雖然多數銀行嚴格執行“9·30新政”，但在一些方面卻有所寬松。

“一些條例在新政中并沒有說得十分清楚，這也是各家銀行細則遲遲不出臺的原因。”一位銀行業內人士對北京晨報記者舉例說，比如“認房不認貸”中所說的“房”是否專指北京的房?

上述人士介紹，在“9·30新政”之前，北京地區銀行房屋按揭貸款執行的是“認貸不認房”，這個貸款不管是否在北京地區辦理的，都必須在先還清貸款的情況下才能按照首套房計算;而現在的“認房不認貸”，很多銀行目前只認北京的房屋，也就是說，即便客戶在外地有房有貸款，在北京地區也可算首套房。“從某種意義上說，反而放松了貸款要求。”

一位國有銀行信貸工作人員也向北京晨報記者表示，如果客戶在外地有房或有貸款，并不影響北京購房按首套房辦理貸款。“如果是異地房屋在北京貸款，還清這筆貸款后也可按照首套房辦理。”

業內人士直言，其實銀行也很糾結。“年中的時候還說要大力發展個人住房貸款業務，畢竟這部分業務的壞賬率相對較小，雖然利薄，但在經濟仍有下行壓力的情況下，相對小微企業貸款等業務相對穩健。”

央行發布三季度金融統計報告顯示，前三季度人民幣貸款增加10.16萬億，包括了個人住房按揭貸款的“住戶部門中長期貸款”增加4.2萬億元。而前三季度個人住房貸款增量占全部貸款增量的35.7%。

而在今年8月份的上市銀行中期業績發布會上，所有上市銀行高管均表示，今年下半年將大力發展個人住房按揭貸款業務。而這項不良貸款普遍不足1%的業務也被看做重點業務，體現在各家銀行的年中報里。銀監會數據顯示，上半年商業銀行業整體不良率為1.75%。