近年來，商業(yè)銀行發(fā)力票據(jù)池產(chǎn)品創(chuàng)新，并以票據(jù)池為基礎，進而延伸發(fā)展票據(jù)池客戶的表內(nèi)外多項金融服務。專家和銀行業(yè)內(nèi)人士指出，票據(jù)池構筑了銀行、企業(yè)和商品供應鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，開創(chuàng)了銀企雙贏的局面，有效降低了實體經(jīng)濟融資成本。

票據(jù)池助力供應鏈企業(yè)降杠桿

銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，票據(jù)池融資是“池融資”的一種，企業(yè)無需額外提供抵押和擔保，只需將日常分散、小額的應收票據(jù)集合起來，形成相對穩(wěn)定的應收票據(jù)余額“池”轉(zhuǎn)讓給銀行，并獲得一定比例金額的融資。商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的需要，開展貼現(xiàn)、質(zhì)押開票及辦理流動資金貸款等業(yè)務。

浙商銀行近日發(fā)布“涌金票據(jù)池3.0——供應鏈在線金融解決方案”，該3.0方案以“電子票據(jù)+池化融資+供應鏈管理”為核心，推出在線支付、在線融資等四類應用場景下的九種線上金融解決方案。

浙商銀行副行長徐仁艷說：“浙商銀行響應央行推廣電票的要求，推出‘涌金票據(jù)池3.0’，幫助企業(yè)盤活流動性資產(chǎn)，為核心企業(yè)上下游打造線上支付與融資平臺，全面提升電子商務金融服務能力、著力打造良好的供應鏈生態(tài)圈。這是浙商銀行服務實體經(jīng)濟的重要舉措，也是幫助企業(yè)降杠桿、降成本的有效方法。”

通過對涌金票據(jù)池的大數(shù)據(jù)分析顯示，其中金額小于50萬元的商業(yè)匯票張數(shù)超過80%，但票面總金額占比不足20%；承兌行為“小銀行”的票據(jù)張數(shù)超35%。由此可見，市場流通中的絕大部分商業(yè)匯票金額小、張數(shù)多，且部分票據(jù)市場接受度低、流通不暢，導致企業(yè)管理成本和資金成本增加。

重慶江南金屬材料公司年銷售額達50億元，收到的票據(jù)量占年銷售額的80%以上，持有約120家“小銀行”（非高資信和非認可銀行）票據(jù)，單張票面金額多為50萬元以下、期限3-6個月不等。由于承兌行、期限、金額等方面的不匹配，上游供應商、多數(shù)銀行都不愿意收取這部分“兩小一短”票據(jù)，因此，類似江南金屬材料公司的企業(yè)對小票換大票的意愿尤其強烈。

差異化服務“搶”客戶

中國證券報記者了解到，目前無論是國有大行還是中小銀行都在積極布局票據(jù)池業(yè)務，所以差異化的服務和定位成為各家銀行“搶客戶”利器。

比如，中國銀行的票據(jù)池業(yè)務針對票據(jù)結(jié)算業(yè)務量較大、持票量較多、對外結(jié)算頻繁且有融資需求的客戶。中國銀行為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務核算并反饋托收資金到賬信息等基礎業(yè)務，同時可為客戶辦理以托管票據(jù)為質(zhì)押開票等其他本外幣資產(chǎn)（不含貸款）增值業(yè)務。

而浙商銀行不僅支持所有銀行承兌的票據(jù)，更鼓勵小銀行、小面額、余期短的票據(jù)入池，解決企業(yè)“兩小一短”票據(jù)不易盤活的難題。

浙商銀行公司銀行部相關負責人以大型汽車整車制造商北汽銷售公司為例介紹道，公司為推動自主品牌汽車銷售，希望在融資方面為經(jīng)銷商節(jié)約財務成本，并幫助剛成立的、符合核心廠商準入條件的4S店融資。浙商銀行為其量身定制“池融資+在線汽車金融”的業(yè)務模式，將電子商業(yè)承兌匯票入池應用到汽車金融，有效幫助北汽銷售公司拓展經(jīng)銷商網(wǎng)絡渠道，幫助分銷商降低融資成本。他說：“面對近年來企業(yè)日益重視供應鏈管理、B2B電子商務發(fā)展迅猛的態(tài)勢，我們進行這次升級，就是為了解決供應鏈核心企業(yè)及電商平臺類企業(yè)應用電子票據(jù)，不同場景下的在線支付與融資難題。”

截至2016年9月末，累計在浙商銀行開戶的北汽公司自主品牌汽車經(jīng)銷商客戶已達240余戶，當年累計入池電子商業(yè)承兌匯票金額約55億元。記者 陳瑩瑩