以手機銀行等為代表的移動金融正逐漸成為用戶青睞的主流金融服務方式。目前，手機銀行用戶量飆升，銀行手機端服務渠道正在快速發展。

近日，《證券日報》記者下載了多家銀行的手機銀行APP，親身體驗了各項功能和服務。記者發現，基本上各家銀行手機銀行APP的基礎功能——常規的轉賬匯款、理財功能、生活類服務都一應俱全。客戶不僅可用手機銀行辦理貸款、支付、信用卡等傳統銀行業務，還可以進行理財投資、辦理生活繳費、充值、訂票等與用戶生活息息相關的服務。

但是，在功能和服務的門類上，各家銀行差距還是很明顯。與國有大行網點眾多、客戶數巨大類似，國有大行的手機銀行功能盡可能照顧到各類用戶的需求，為用戶提供的功能和金融服務類信息較為齊全。而中小銀行目前許多功能尚不具備，而頁面上已有的某些功能雖然有圖標，但點擊以后卻被告知暫時無法使用。

部分大行APP

轉賬步驟繁瑣

《證券日報》記者在體驗國有大行手機銀行APP后發現，除現金業務外，手機銀行基本可滿足日常金融生活的大部分需求，包括查詢、轉賬、匯款、繳費等基本業務。其次，還可以購買基金、黃金、外匯、銀行理財產品等投資理財產品，還可進行預訂機票、話費充值、購買電影票、商城購物、水電煤繳費等增值服務。針對銀行網點人多排隊時間長的問題，部分銀行的手機銀行均提供預約功能，減少用戶排隊時間。相對于中小銀行，不僅功能服務種類多，打開各項功能的速度也要快得多，每個環節均不用花費很長的緩沖時間，省時又省力。

但是，美中不足的是，目前在轉賬功能方面，部分國有大行有所欠缺，轉賬操作步驟多，體驗差。某國有大行手機銀行APP，點擊“轉賬匯款”可看到提供了手機號碼轉賬、搖一搖轉賬、預約轉賬、普通跨行轉賬、加急跨行轉賬等多種方式，且分類清晰，體驗較好。然而，跨行轉賬步驟十分復雜，一個完整的跨行轉賬操作要經過填寫轉賬金額、收款人賬號、收款人戶名，選擇收款銀行，選擇收款銀行所在省份，選擇收款銀行所在城市，選擇收款銀行網點，輸入短信驗證碼，輸入轉賬密碼等一系列步驟，耗時較長。另外，該銀行手機銀行普通跨行轉賬有最低轉賬額度限額，而其余多數銀行的手機銀行即使一分錢也能轉賬。

另一家國有大行手機銀行APP大額轉賬需使用外部安全認證介質。對于高于5000元的轉賬匯款，用戶需選擇轉入賬戶的所在地以及網點，同時，需要使用該銀行的密碼器，輸入驗證圖片中的彩色數字進行安全驗證，步驟較多。

中小銀行APP

功能不全

在功能和服務上，與國有大行APP相比，中小銀行相差甚遠。《證券日報》記者也下載了部分股份制銀行和城商行手機銀行APP，發現多數APP在功能的豐富性、體驗性上明顯遜色于國有大行。

綜合來看，中小銀行手機APP基礎功能偏少、在線申請信用卡功能不具備、生活繳費、商旅消費服務、在線客服上均沒有涉及。像目前比較受歡迎的預約排號、無卡取款、線上貸款功能和二維碼收付款功能也大多不具備。

記者打開某股份制銀行手機銀行APP，可見“精選”、“生活”、“理財”、“我的”4個菜單欄。用戶首先看到的是“精選”菜單欄中的業務和功能推廣頁面。點擊“我的”菜單方可進入登錄頁面。從投資理財功能來看，在該銀行上可購買銀行理財產品、基金，也可辦理結售匯、銀證轉賬業務，但不能買賣國債和銀期轉賬。同時，無卡取款、預約排號等目前比較受歡迎的功能缺失。此外，其商旅服務功能薄弱。

本報記者又登錄了兩家城商行手機銀行，均發現頁面上已有的一部分功能暫時無法使用。此前，本報記者曾經登錄其中一家手機銀行APP，頁面顯示飛機票無法購買，用戶會被提示“我們正在努力中，敬請期待！”但是目前，購買飛機票這項功能在頁面上已經被取消。另一家城商行手機銀行必須要先注冊登錄才能辦理最基本的類似于代理繳費、基金代銷、轉賬匯款等業務。

本報記者還注意到，另有部分城商行手機銀行的理財種類少，只有銀行理財產品和基金，近來受用戶歡迎的在線申請信用卡、在線申請貸款功能還都未開發。證券日報